Куда вкладывать доллары и евро, чтобы получить доход?

Вкладывать доллары

Неуверенность в перспективах отечественной экономики в условиях нарастающих санкций наводит на размышления о том, куда вложить валюту, накопленную своим трудом.

Банковские вклады

Первый вариант вложений — банковские валютные вклады. Подавляющее большинство российских банков предлагают валютные депозиты сроком от нескольких месяцев до 3−5 лет. Минимальный размер вклада начинается со 50−100 денежных единиц (долларов или евро). Валюта вклада — только доллары или евро. Банки, предлагающие вклады в другой валюте, — большая редкость.

Доходность валютных вкладов не превышает 1,5% годовых (по данным на 2019 год). И чтобы вложить денежные средства под такую ставку, минимальный размер вклада должен быть 500 000 евро или долларов, а его срок — не менее 3 лет.

На более скромные вклады в несколько сотен денежных единиц начисляются проценты в размере не более 1% в год.

Доходность таких вкладов очень и очень невысока. Утешить может только тот факт, что в большинстве европейских и американских банков ставки по вкладам имеют примерно тот же процент.

Единственный плюс вложений в банковский вклад — высокая надежность. Сохранность вклада гарантируется не только банком, но и государственной системой страхования вкладов.

Валютные облигации

Это более интересный и не менее надежный способ вложить валюту в расчете на хорошую прибыль. Основными финансовыми инструментами в этом случае могут быть:

  • еврооблигации РФ со ставкой 5,34% в американских долларах (погашение в 2028 году);
  • облигации крупнейшего американского автомобильного концерна General Motors — 4,35% годовых в американских долларах (погашение в 2021 году);
  • облигации австрийского Raiffeisen Bank International — 5,2% годовых в евро (погашение в 2021 году);
  • облигации казначейства Португалии — 4% годовых в евро (погашение в 2037 году).

Выплаты по облигациям осуществляются 1−2 раза в год.

Один из главных минусов рынка валютных облигаций (евробондов) для физических лиц — это высокая стоимость входа — не менее 100 тысяч долларов или евро.

Однако в последние годы некоторые финансовые учреждения начали предлагать инвестиционные продукты на основе валютных облигаций с суммой входа от 10 000 долларов или евро и даже от тысячи. Но дешевые облигации считаются самыми высокорисковыми, и их очень мало. Дорогие ценные бумаги более надежны. Хотя риск есть всегда, так как компания, выпустившая облигации, может обанкротиться, а государство — объявить дефолт.

Продаются и покупаются валютные облигации на валютной бирже и операции купли-продажи осуществляются только через лицензированного брокера (посредника).

Выплачиваемые проценты по облигациям называются купонным доходом. Начисленный купонный доход сохраняется даже при досрочной продаже облигаций. То есть если клиент купил облигации, а потом продал их через несколько недель или даже дней, доход по ним он все равно получит пропорционально сроку владения и годовой доходности.

Акции

Валютные сбережения можно вложить и в акции российских и зарубежных компаний. Среди российских акций лидерами считаются акции компаний-экспортеров. Ведь доход они получают в валюте, а расходы оплачивают рублями. Таким образом, за счет падения курса рубля их доходы имеют тенденцию постоянно расти.

Другой вариант — вложить деньги в акции ведущих американских и европейских компаний. Это можно сделать либо через российских брокеров, имеющих доступ к американским фондовым биржам, либо через американских брокеров.

Сумма входа при покупке через американских брокеров — от 10 000 долларов. У российских посредников сумма входа значительно ниже, но и комиссия очень высока.

Фиксированного дохода по акциям нет. Со временем цена акции может как вырасти, так и упасть. Инвестор в этом случае либо получит прибыль, либо останется в убытке.

Профессионалы советуют вкладываться в акции на длительный срок — 8−10 лет и дольше и брать акции не одной компании, а разделить вложения между акциями нескольких разноплановых организаций. В этом случае можно рассчитывать на доход в 7−10% годовых.

Величайший в мире инвестор Уоррен Баффет на вложениях в акции смог заработать более 100 млрд долларов и стать третьи самым богатым человеком в мире. В 2008 году возглавил список богатейших людей мира по версии журнала Forbes.

Акции с дивидендами

Ряд российских и зарубежных компаний выпускают дивидендные акции, по которым стабильно выплачивается доход в размере около 2% годовых. Хотя можно найти ценные бумаги с доходностью до 4% в год. Прибыль от них складывается как из полученных дивидендов, так и из роста стоимости акций.

Отечественные акционерные общества выплачивают дивиденды 1 раз в год. Некоторые российские, а также большинство американских и европейских корпораций платит дивиденды 4 раза в год.

Многие ведущие корпорации стабильно повышают уровень дивидендов. Есть примеры компаний, которые ежегодно увеличивают размер дивидендов на протяжении 10−20, а то и 50 лет!

Фонды ETF

Фонд ETF — это инвестиционная компания, покупающая на деньги своих акционеров портфели акций и облигаций ведущих компаний мира. Чтобы стать клиентом такой компании, необходимо купить один или несколько паев этого фонда.

Каждый фонд имеет свою направленность, чаще географическую. Фонд ETF Германии содержит акции и облигации Mercedes Benz, BMW, Volkswagen, Siemens, Bosch, Adidas, Puma и других ведущих производителей этой страны. Фонд ETF США: акции и облигации General Motors, Ford, Google, Apple, Microsoft, Facebook, Tesla, Coca-Cola и т. д.

Причем стоимость одного пая может быть вполне демократичной — всего 50−100 долларов или евро и при стоимости одной акции или облигации в десятки тысяч долларов или евро.

Проценты в виде дивидендов или купонных доходов не выплачиваются. На эти деньги фонд покупает новые акции и облигации, увеличивая таким образом ценность пая. Комиссия за владение паем — около 1% в год.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.