Зачем банку ксерокопия вашего паспорта?

Во время обслуживания своих клиентов банковские учреждения берут у них копии удостоверений личности (паспортов, водительских прав и т. д.). Но есть ли у них на это право? Рискуют ли в таком случае россияне, и могут ли банки хранить ксерокопии паспортов? Специалисты отмечают, что современные системы безопасности позволяют исключить нелегальные махинации с документами.

Имеют ли право банки снимать ксерокопии паспортов?

Банковские сотрудники могут снимать копии с личных паспортов всех людей, которые обратились к ним за финансовыми услугами. Согласно законодательству, банк обязан выполнять идентификацию личностей, обратившихся к ним. Это регламентировано инструкцией № 153-И российского Центробанка.

Банковская организация обязана хранить копии удостоверений личности своих клиентов. Допускается копирование любых страниц документа.

Что банки делают с ксерокопиями?

Копия, сделанная работником банка, прикладывается к договору на предоставление финансовых услуг. Затем личная информация вводится в специальное банковское программное обеспечение, необходимое для совершения финансовых операций. Российское законодательство определяет, что эти сведения воспрещается применять для сторонних целей и разглашать третьим лицам.

Для пролонгации истекших и переоформления действующих соглашений банковское учреждение снова запрашивает паспорт гражданина для изготовления копии. Иногда число копий достигает 2−3 десятков. На каждого клиента составляется индивидуальное досье, в составе которого находятся все экземпляры соглашений. При этом к каждому договору прилагается отдельная копия личного удостоверения.

Пакет документов находится в архиве до 5 лет. По истечении этого срока все бумаги утилизируются. Эту процедуру контролирует специализированная комиссия.

Основные риски при утечке паспортных данных

Несмотря на требования российского законодательства и инструкции, предписанные Центробанком, в некоторых ситуациях сведения, собранные банковскими учреждениями, могут применяться незаконно. Мошенники способны сделать следующее:

  1. Взять заем. В большинстве случаев злоумышленники берут микрозаймы в компаниях с упрощенными требованиями к предоставляемым документам.
  2. Оформить компанию-«однодневку». Преступники могут зарегистрировать на владельца удостоверения личности юридическое или физическое лицо для совершения махинаций с финансовыми средствами. В таком случае ответственность за них будет нести «учредитель».
  3. Выполнять нелегальные финансовые операции. Преступники способны использовать фото с паспорта для устранения ограничений во многих системах совершения платежей.

Это становится возможным, если сразу несколько сотрудников банка вступили в преступный сговор. При возникновении проблем можно доказать свою непричастность. Кроме того, сейчас финансовые учреждения все чаще требуют личного присутствия клиентов, т. е. злоумышленники не смогут получить кредит или микрозаем, предоставив лишь копию паспорта. Также в здании банка находятся камеры видеофиксации. С помощью этой системы можно доказать, что владельца документов на момент оформления займа не было внутри офиса.

Как думаете, долго ли еще такая архаичная вещь, как ксерокопия паспорта, будет нужна организациям?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.