Как заработать 10% в год на облигациях?

Вкладывая деньги в облигации, вы точно заработаете больше, чем открыв вклад в банке. Ставка по депозитам сейчас чуть меньше 7,75%, а на облигациях можно заработать 10% и даже больше. Разумеется, чем больше доходность облигаций, тем выше риск потерять деньги, но если не гнаться за большими процентами, ваши деньги помогут вам неплохо заработать.

Какие облигации принесут 10%?

Самые надежные облигации — государственные. Они называются облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Министерство финансов РФ. Наибольшая доходность у ОФЗ 26 225 с погашением в 2034 году — 8,4%. Не 10%, но и риск потери денег сведен к минимуму. Купить их проще всего — продаются в любом отделении Сбербанка.

Чуть менее надежные, чем ОФЗ, облигации региональных подразделений. Их доходность чуть выше — от 8 до 10%.

Корпоративных облигаций больше, чем государственных, и их доходность составляет до 15% годовых. Но и риск потерять деньги выше, так как риск банкротства компаний выше, чем государства. Чтобы выбрать эмитента — организацию, которая выпускает облигации — используйте кредитные рейтинги.

Существуют даже рейтинговые агентства, которые занимаются оценкой риска банкротства эмитентов. У них можно найти информацию, насколько рискованно давать в долг компании. Наиболее известные международные агентства: Standard & Poor’s, Moody’s и FitchRatings, российские: АКРА и «Эксперт РА». По их данным можно быстро оценить платежеспособность эмитента.

Но кредитный рейтинг есть не у всех компаний. Если у компании нет рейтинга, это не значит, что она ненадежная, просто вам потребуется время для самостоятельной оценки ее финансового положения. Если не разбираетесь в этом, то лучше выбирайте компании с уже известным рейтингом.

Для снижения рисков, покупайте облигации разных типов. Лучший вариант будет вложить половину денег в ОФЗ с доходностью 8%, а вторую половину в несколько корпоративных облигаций с доходностью 12% и кредитным рейтингом не ниже ВВВ-.

Как ЦБ влияет на доходность облигаций?

Центробанк устанавливает ключевую ставку — это стоимость кредитов для коммерческих банков. Обычные банки, в которых все берут кредиты и открывают счета, просят деньги у ЦБ, а потом перепродают их населению и организациям.

Доходность облигаций зависит от ключевой ставки: выше ставка ЦБ — выше доходность.

После покупки облигаций, Центральный банк может повысить ставку. Инвесторы захотят скидку, и стоимость бумаг на бирже понизится — они могут продаваться дешевле номинала. Чтобы не получить убыток при продаже, можно держать облигации до погашения. В конце срока действия эмитент погасит их по номиналу, и вы получите ожидаемую доходность.

При понижении ставки ЦБ облигации дорожают, а их доходность понижается. Их можно продать и получить дополнительную доходность. Если текущий процент вас устраивает, то лучше держать облигации до срока погашения.

Как снизить риски?

Сейчас доходность 10% можно получить по бумагам компаний с кредитным рейтингом BBB+ и выше. Но риски вложений в корпоративные облигации выше, чем в ОФЗ или в региональные облигации. Вы сможете снизить риск потери денег, если будете следовать следующим правилам.

Не гнаться за доходностью. Чаще всего работает закономерность: чем ниже доходность, тем надежнее компания и тем меньше риски потери денег.

Не покупать облигации одного эмитента, лучше выбрать разных эмитентов. Это поможет не потерять всё при банкротстве какой-то одной компании.

Смотрите, сколько денег у компании. Каждый эмитент раз в квартал отчитывается, сколько зарабатывает и сколько тратит, сколько на счете своих и заемных денег. Читайте финансовую отчетность компании. Прибыль должна покрывать платежи по процентам, а капитала должно быть больше, чем долгов — так проблем с платежами не будет.

Что вы знаете о покупке облигаций?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.