Что именно влияет на кредитную историю?

Если человек просит деньги в долг, то банку необходимо знать, что будущий заемщик надежен. Перед тем как обратиться за кредитом, человек интересуется, что влияет на кредитную историю и какова вероятность, что займ будет одобрен.

Отказ от кредита

Ситуация следующая: мужчина оставляет заявку в интернете на кредитную карту, ее одобряют, а он понимает, что деньги банка ему уже не нужны. Мужчина не знает, как поступить: забрать кредитку или отказаться. Переживает, что отказ негативно повлияет на его кредитную историю.

На практике информация о заявке попадает в Бюро кредитных историй (БКИ), но каждый банк сам решает, как к этому факту отнестись. Отказ от кредита клиент имеет право оформить в любой момент до подписания договора. Если потенциальный заемщик отказывается до того, как заявка одобрена, то в кредитной истории будет указано, что клиент отказался от кредита, предложенного банком, а после одобрения и до того момента, пока договор не подписан, в истории напишут о том, что заявка одобрена. При этом информации о долге не будет.

Если банк откажет в кредите, то укажет в БКИ причину, клиенту информация не разглашается. Эти записи могут храниться в истории до 10 лет.

При любом отказе человек должен насторожиться. Перед тем как подать заявку на кредит, нужно хорошо подумать и взвесить все за и против, чтобы в кредитной истории не появились сомнительные строчки. Однако человеку не стоит беспокоиться, если он решил не брать займ и отозвать свою заявку. Вполне возможно, что никакого влияния этот факт иметь не будет.

Досрочное погашение рассрочки

Следующая ситуация: мужчина изучил условия рассрочки, которые ему предложили в магазине, и понял, что это ничто иное, как тот же кредит с процентами. Однако покупатели не разбираются и не вникают в то, что написано в документах. Магазин скидывает сумму процентов, поэтому возникает ощущение, что их нет, а банку необходимо заплатить ровно ту стоимость, что значится на ценнике.

Тогда мужчина решает схитрить, оформив рассрочку, и получить скидку, но на следующий день погасить всю сумму кредита и сэкономить на процентах. Покупатель сомневается, повлияет ли негативно эта покупка на кредитную историю. Ответ: не повлияет. Эта схема вполне рабочая и распространенная.

В некоторых случаях клиенты хотят погасить кредит досрочно, но опасаются, что такие действия могут навредить им в будущем. Если заемщик возвращает денежные средства раньше срока, то это всегда положительно сказывается на его характеристике у банка.

Обращение в несколько банков в одно время

Ситуация следующая: человек решил обратиться в несколько банков одновременно для получения кредита, чтобы повысить шансы. Он думает, что какая-нибудь финансовая организация точно выдаст деньги. Однако такая схема не работает и скорей всего все банки ему откажут. Это случается потому, что в кредитной истории отображаются не только все одобренные кредиты, но и заявки на них. Банк может насторожиться, увидев большое количество запросов клиента и откажет в займе, опасаясь, что клиент не сможет вернуть деньги.

Однако в такой ситуации бывают исключения. Можно подавать несколько заявок, и банк к этому относится в порядке вещей, если предполагается следующее:

1. Ипотека. Это особый вид кредита, когда клиент ищет выгодные условия и рассматривает несколько банков.
2. Брокеры. Магазины и автомобильные салоны делают рассылку заявок в различные банки, чтобы ускорить оформление покупки. Финансовые организации об этом осведомлены и не возражают.
3. Рисковая банковская политика. Банк сам решает, когда сделать требования мягче и не обращает внимание на другие заявки. Заранее такое не предусмотреть, это индивидуальные случаи.

В других случаях не рекомендуется подавать заявки в разные банки сразу, чтобы не ухудшить историю. Если человеку отказали, то он может подождать 2-3 месяца и обратиться в другой банк.

Обращение в ломбард

Еще одна история: женщина несколько раз обращалась в ломбард, чтобы заложить драгоценности. За два украшения она заплатила в первый месяц проценты, а третье решила не возвращать себе. Через некоторое время она услышала, что ломбарды передают сведения в БКИ и стала переживать за свой кредитный рейтинг.

На самом деле ломбарды действительно могут испортить историю о кредитах, но не всегда. Они сотрудничают с БКИ по собственному усмотрению, т.е. могут передавать информацию, а могут и не передавать. Ломбард никто не обязывает это делать. Проверить этот факт невозможно, поскольку не существует списков тех ломбардов, которые разглашают персональную информацию о клиенте.

Обычно это происходит следующим образом: клиент сдает свое имущество в ломбард и обязуется регулярно, без просрочек вносить за него проценты. Если не делать этого, то ломбард имеет право выставить вещь на продажу и передать в БКИ сведения о просроченном долге. Но если через некоторое время вещь выкупается, то долг считается погашенным, такая информация тоже сообщается в БКИ.

Женщина может испытывать волнение только о последнем украшении, которое она оставила в ломбарде. Если заложенная вещь не продана, то кредитный рейтинг может быть снижен.

На будущее: если человек хочет сдать вещи в ломбард, но не хочет, чтобы это сказалось на его истории, то необходимо спросить у сотрудника, передают ли они информацию о своих клиентах в Бюро кредитных историй. К тому же надо внимательно изучить договор займа. Если в нем есть пункт о согласии на передачу персональных данных, то ломбард сообщает о всех займах в БКИ.