Как снизить платеж по дорогой ипотеке: эффективные советы

Снизить платеж по дорогой ипотеке

В последние несколько лет в банковской сфере наблюдается тенденция снижения ипотечных ставок. Новые заемщики имеют возможность приобрести жилье на более выгодных условиях, чем 3-4 года назад. Теперь многие жители интересуются, можно ли снизить платеж по дорогой ипотеке.

Какие факторы влияют на размер ежемесячного платежа по ипотеке

Размер процентной ставки и ежемесячного платежа по жилищному кредиту зависит от следующих показателей:

  1. Условия предоставления кредитов и политика банка. Фактор напрямую зависит от экономического состояния государства и рынка недвижимости. Чаще всего финансовые учреждения предоставляют сходные условия кредитования и процентные ставки.
  2. Платежеспособность заемщика. Банк оценивает финансовое положение клиента, и если риск невозврата долга велик, процент по ипотеке может быть установлен выше среднего показателя.
  3. Размер займа и стоимости жилья. Жилищный кредит выдается исключительно под залог недвижимости – той, которая уже в собственности, или новой, которая приобретается. Если оценочная стоимость объекта больше, чем тело кредита, то процент будет снижаться.
  4. Первоначальный взнос. В этом случае все пропорционально: чем больше первичный платеж, тем меньше ежемесячные выплаты.
  5. Кредитная история заемщика. Наличие проблемных кредитов в прошлом может стать основной причиной отказа в оформлении ипотеки, а также служить фактором повышения процентной ставки.
  6. Добровольное страхование недвижимости и жизни клиента. Договор дает гарантию того, что долг будет погашен в случае форс-мажорных обстоятельств.
  7. Тип жилья. В зависимости от условий банка, комиссия по кредиту на первичный и вторичный рынок недвижимости может отличаться.

Рефинансирование и страхование

Процедура рефинансирования позволяет снизить процентную ставку по дорогим кредитам, оформленным в предыдущие годы. Чаще всего процедура происходит в стороннем банке и имеет преимущества лишь в том случае, если новые условия выгоднее прежних. Клиент оформляет новый ипотечный договор, с полученной суммы выполняет обязательства перед старым кредитором. Исследования банковского рынка показали, что рефинансирование позволяет снизить процентную ставку на 3-4 пункта.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо отвечать требованиям финансовой организации. Они соответствуют правилам по выдаче нового кредита. К недостаткам метода относят необходимость проводить повторную оценку стоимости недвижимости, страховать залоговое имущество и оплачивать госпошлину за регистрацию ипотеки.

Самостоятельное страхование недвижимости и жизни поможет избежать лишних трат за счет стоимости услуг страховой компании. Обычно банк предлагает обратиться к нескольким проверенным страховщикам. Но важно помнить, что договоры заключены как минимум с 8-10 компаниями и разница в стоимости услуг может достигать 30%. Рекомендуется ознакомиться с условиями оформления договора во всех организациях и выбрать наиболее подходящие.

Дифференцированные платежи

Как показывает практика, оплата по жилищному займу дифференцированными платежами позволяет сэкономить от 15 до 20% от общей суммы выплат. Суть данного метода выплат заключается в том, что изначально клиент вносит больше, а погашает не только проценты, но и тело кредита. За счет этого снижается процент по займу и, соответственно, ежемесячный платеж.

Например, есть ипотека на сумму 6 млн руб. под 14% годовых и сроком на 30 лет. По аннуитетному графику регулярный взнос составит 71118 руб., из которых 69041 руб. уйдет на погашение ипотечной ставки. При дифференцированном способе оплаты ежемесячная сумма – 85708 руб., но из них 16667 руб. будет зачислено в счет оплаты тела займа.

Мониторинг тарифов и налоговый вычет

Если наблюдаются благоприятные экономические условия, то процентные ставки на жилищные кредиты в банках снижаются. Поэтому каждый клиент должен отслеживать тенденции кредитора. Если он начинает предлагать более выгодные условия, заемщик имеет право подать прошение руководству организации о пересмотре условий текущего договора.

Положительное решение выносится лишь в том случае, когда клиент не нарушает условий кредитования, вовремя вносит платежи и имеет положительную кредитную историю. Банкиры не любят подобных заявлений, поэтому надеяться на большое снижение ставки не стоит. Однако даже 0,5% помогут сэкономить весомую часть денежных средств.

Не забывайте про возможность оформления налогового вычета. Процедура позволяет вернуть до 130 тыс. руб. с каждого миллиона рублей. Согласно законодательству РФ, допускается возврат с суммы не более 2 млн руб. Таким образом можно получить до 260 тыс. руб. и внести их в качестве платежа по ипотеке. После оплаты потребуется пересчитать график платежей, ежемесячная сумма снизится.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.