Где лучше всего делать рефинансирование кредита с просрочкой

Взять кредит в банке, это значит взять на себя определенные обязательства. Когда процесс проходит в спокойной обстановке то выбор условий, банка и других факторов проходит тщательно и подбираются самые оптимальные цифры.

Если времени нет, а деньги нужны срочно, тогда выбирать не приходится и человек соглашается на то, что есть. При этом выбор может быть не самым удачным и выгодным.

Содержание

1 Процедура рефинансирования займа
2 Насколько можно уменьшить ставку
3 Программы рефинансирования в банках

Процедура рефинансирования займа

Процедура рефинансирования займа Возникает необходимость садиться с банком за стол переговоров и обсуждать другие условия, с возможным снижением ежемесячных платежей.

На сегодня многие банки стали применять возможность рефинансирования кредита другого банка. Это значит, что клиент может обратиться в любую другую финансовую организацию для погашения займа на более выгодных условиях. При этом долг будет погашен значительно раньше срока, значит затраты уменьшаться.

Рефинансирование — получение нового займа, на выгодных условиях с досрочным погашением предыдущего. Условия будущего кредитования необходимо изучить подробно и обратить внимание на процентную ставку. Она не должна превышать предыдущую, срок возврата денежных средств должен быть значительно продлен.

Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование. Это две разные процедуры. Реструктуризация — изменение условий в одном контракте без заключения нового. Рефинансирование — составление нового кредитного договора с другими показателями и сроком. Денежные средства выданы на обслуживание определенной цели — погашение кредиторской задолженности:

за потребительские кредиты;
за ипотечные контракты;
погашение средств на кредитной карте;
автокредит.

Главное условие для положительного ответа по рефинансированию — отсутствие просроченных платежей. Вопрос о необходимости проведения данной процедуры должен подниматься заранее.

При заключении нового контракта каждый клиент может рассчитывать на следующие возможности:

Снижение ставки, которая оплачивается за обслуживание кредитного договора;
Изменение ежемесячных платежей;
Можно объединить несколько кредитов в один;
Выведение имущества из-под залога.

Насколько можно уменьшить ставку

Снижение процента в среднем возможно до 1,75%. В зависимости от банковской организации, от суммы кредитования, предоставленных потенциальным заемщиком документов. В каждом финансовом учреждении решается вопрос в индивидуальном порядке.

Программы рефинансирования в банках

На сегодня различные банки предлагают услуги по заключению нового контракта по кредитованию, с погашением предыдущих обязательств.

Тинькофф

Срок	Сумма	Ставка	Документы	Требования
				К кредиту	К заемщику
Клиент получает карту и пользуется кредитом	Не более 3 млн руб.	Максимальная ставка 12,5%	паспорт, подтверждающий гражданство РФ; данные о работе и доходах; заявление.	Платежи поступали вовремя	от 20 лет не старше 65 лет; отсутствие просрочек по платежам; трудоустройство больше 1 года.

Сбербанк

Период	Денежные средства	Процент	Документы	Требования
				К кредиту	К заемщику
3 месяца — 5 лет	От 30 тыс. до 3 млн. рублей	12,5−13,5%	заявление от заемщика; паспорт и гражданство РФ; контракт погашаемого займа; документ о заработной плате.	нет просроченной задолженности; срок займа больше 6 месяцев; до момента погашение не менее 90 дней; отсутствие реструктуризации.	возраст 21−65 лет; трудоустройство от полугода; полный стаж не менее одного года.

Россельхозбанк

Срок	Сумма	Ставка	Документы	Требования
				К кредиту	К заемщику
До 60 месяцев	1 млн. рублей	Минимальная ставка 13,5%	подтверждение личности заемщика и гражданства РФ; документ о доходах за полгода; контракт, подлежащий погашению; данные другого банка о сумме остатка по кредиту; залог имущества, поручители, созаемщики.	Возможность оформления в любой валюте (доллар, евро) и в рублях. Оплата по займу производится на протяжении 12 месяцев.	хорошая кредитная история; возраст 23−65 лет; трудоустройство от 6 месяцев, общего стажа — 1 год, на нынешнем месте работы минимум 3 месяца.

ВТБ

Предоставляет возможность снизить ежемесячный платеж на выгодных условиях

Период	Сумма	Процент	Документы	Требования
				К кредиту	К заемщику
От 6 месяцев до 5 лет	От 100 тысяч руб. до 3 млн. рублей	12,9%	подтверждение гражданства и регистрации — паспорт РФ; справка о полученных доходах, за последние 6 месяцев; страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС); кредитный контракт с непогашенным долгом, который должен быть рефинансирован.	Выплаты по договору поступают ежемесячно без задержек	являться гражданином РФ; иметь регистрацию в регионе, где располагается банк; возраст от 21 года до 70 лет; официальный стаж работы не меньше 1 года, на текущем месте трудоустройство не менее чем 3 месяца.

Банк вправе потребовать дополнительно справку от работодателя с подтверждением официального статуса сотрудника, в том случае. Если сумма нового кредита превышает 500 000 рублей.

втб

Возможен отказ в предоставлении услуг, если:

дата выдачи предыдущего кредита не превышает 6 месяцев;
у клиента есть открытые исполнительные производства, по признанию его должником;
в отношении потенциального заемщика ведется дело о банкротстве;
предоставленные документы являются недействительными.

Почта-банк

Входит в состав ВТБ и ВТБ24, что говорит о надежности организации.

Срок	Сумма	Ставка	Документы	Требования
				К кредиту	К заемщику
12−60 месяцев	50 000−1 000 000 рублей	14,9%	паспорт РФ; данные работодателя и СНИЛС заявителя; дата заключения договора, номер; наименование банка, его реквизиты; справка об остатке кредита.	Отсутствие просрочек и задолженностей, кредит на приобретение авто или потребительский кредит	гражданство РФ; возраст старше 18 лет; официальная работа; положительная кредитная история; стаж не меньше 6 месяцев; стабильность дохода

Почта-банк

В одном займе можно объединить несколько кредитов, возможность досрочного погашения.

Юникредит

Период	Сумма	Процент	Документы	Требования
				К кредиту	К заемщику
До 7 лет	60 000−1 000 000	От 11,9%	паспорт РФ; подтверждение дохода;	Отсутствие просрочек	возраст от 21 года; положительная история в других банках.

Не нужно залога и поручителей

Газпромбанк

Срок	Сумма	Ставка	Документы	Требования
				К кредиту	К заемщику
От 6 месяцев до 7 лет	50 000−3 500 000 рублей	11,9−17,75%	заявление; паспорт; СНИЛС; справка о доходах по установленной форме; выписки со счета, по кредиту; возможно копия трудовой книжки	Отсутствие задолженности	возраст от 20 лет до 65 лет; стаж работы от 6 месяцев; общий стаж не менее 1 года; постоянный источник дохода; отсутствие просрочек по платежам

Обеспечение по кредиту не требуется, если сумма меньше 2 млн. рублей. Залог автотранспортного средства на усмотрение банка. Обязательно наличие поручительства от физического лица, если сумма свыше 2 млн. рублей.

Газпромбанк

Райффайзенбанк

Период	Сумма	Процент	Документы	Требования
				К кредиту	К заемщику
1−5 лет	90 000−2 млн. рублей	11,99%	паспорт РФ; справка о доходах по форме 2-НДФЛ; заявление на кредит;	Отсутствие просрочек	возраст от 23 до 67 лет; гражданство РФ; постоянная работа; минимальный стаж 6 месяцев; стационарный и мобильный телефон;

Альфа-банк

Срок	Сумма	Ставка	Документы	Требования
				К кредиту	К заемщику
До 25 лет	От 600 тыс. до 60 млн. рублей	11,25−19%	паспорт; свидетельство на собственность; ИНН заемщика; справку о доходах по установленной форме; копия трудовую книжку; кредитный договор; отказ другого банка от предоставления услуги рефинансирования; справку об остатке долга.	Отсутствие задолженности	возраст старше 21 года; положительная кредитная история; постоянная работа; гражданство РФ

В зависимости от суммы может потребоваться залог.

Обязательно читайте будет ли дефолт в 2018 году

Про биржевые торги новичку можно узнать в этой статье

Реструктуризация и рефинансирование: http://lopatnik.info/budget/other-budget/refinansirovanie-kredita.html

Росбанк

Данный банк предлагает заключить контракт по рефинансированию ипотечных договоров, автокредитов, овердрафтов и погашение кредитных карт.

Если сумма получаемого кредита меньше 500 тысяч рублей, предоставление бумаги с подтверждением дохода не требуется.

Условия, предлагаемые банком:

Период	Сумма	Процент	Документы	Требования
				К кредиту	К заемщику
12−84 месяца	50 000−300 000 рублей	От 12% до 17% в год Минимальная ставка доступна для клиентов имеющих зарплатную карточку	документ, подтверждающий личность и гражданство — паспорт; справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ. Если клиент имеет зарплатную или пенсионную карточку банка, то справка предоставляется по установленной организацией форме; документ от работодателя, подтверждающий официальное трудоустройство; выписка из другого банка, где у клиента оформлена карточка для получения зарплаты	Отсутствие просроченных ежемесячных платежей	гражданин Российской Федерации; наличие регистрации и постоянного проживания в регионе, где находится банк.