Где лучше всего делать рефинансирование кредита с просрочкой
Взять кредит в банке, это значит взять на себя определенные обязательства. Когда процесс проходит в спокойной обстановке то выбор условий, банка и других факторов проходит тщательно и подбираются самые оптимальные цифры.
Если времени нет, а деньги нужны срочно, тогда выбирать не приходится и человек соглашается на то, что есть. При этом выбор может быть не самым удачным и выгодным.
Процедура рефинансирования займа
Возникает необходимость садиться с банком за стол переговоров и обсуждать другие условия, с возможным снижением ежемесячных платежей.
На сегодня многие банки стали применять возможность рефинансирования кредита другого банка. Это значит, что клиент может обратиться в любую другую финансовую организацию для погашения займа на более выгодных условиях. При этом долг будет погашен значительно раньше срока, значит затраты уменьшаться.
Рефинансирование – получение нового займа, на выгодных условиях с досрочным погашением предыдущего. Условия будущего кредитования необходимо изучить подробно и обратить внимание на процентную ставку. Она не должна превышать предыдущую, срок возврата денежных средств должен быть значительно продлен.
Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование. Это две разные процедуры. Реструктуризация – изменение условий в одном контракте без заключения нового. Рефинансирование – составление нового кредитного договора с другими показателями и сроком. Денежные средства выданы на обслуживание определенной цели – погашение кредиторской задолженности:
- за потребительские кредиты;
- за ипотечные контракты;
- погашение средств на кредитной карте;
- автокредит.
Главное условие для положительного ответа по рефинансированию – отсутствие просроченных платежей. Вопрос о необходимости проведения данной процедуры должен подниматься заранее.
При заключении нового контракта каждый клиент может рассчитывать на следующие возможности:
- Снижение ставки, которая оплачивается за обслуживание кредитного договора;
- Изменение ежемесячных платежей;
- Можно объединить несколько кредитов в один;
- Выведение имущества из-под залога.
Насколько можно уменьшить ставку
Снижение процента в среднем возможно до 1,75%. В зависимости от банковской организации, от суммы кредитования, предоставленных потенциальным заемщиком документов. В каждом финансовом учреждении решается вопрос в индивидуальном порядке.
Программы рефинансирования в банках
На сегодня различные банки предлагают услуги по заключению нового контракта по кредитованию, с погашением предыдущих обязательств.
Тинькофф
Срок | Сумма | Ставка | Документы | Требования
|
|
К кредиту | К заемщику | ||||
Клиент получает карту и пользуется кредитом | Не более 3 млн. руб. | Максимальная ставка 12,5% |
|
Платежи поступали вовремя |
|
Сбербанк
Период | Денежные средства | Процент | Документы | Требования
|
|
К кредиту | К заемщику | ||||
3 месяца – 5 лет | От 30 тыс. до 3 млн. рублей | 12,5-13,5% |
|
|
|
Россельхозбанк
Срок | Сумма | Ставка | Документы | Требования
|
|
К кредиту | К заемщику | ||||
До 60 месяцев | 1 млн. рублей | Минимальная ставка 13,5% |
|
Возможность оформления в любой валюте (доллар, евро) и в рублях.
Оплата по займу производится на протяжении 12 месяцев. |
|
ВТБ
Предоставляет возможность снизить ежемесячный платеж на выгодных условиях
Период | Сумма | Процент | Документы | Требования
|
|
К кредиту | К заемщику | ||||
От 6 месяцев до 5 лет | От 100 тысяч руб. до 3 млн. рублей | 12,9% |
|
Выплаты по договору поступают ежемесячно без задержек |
|
Банк вправе потребовать дополнительно справку от работодателя с подтверждением официального статуса сотрудника, в том случае. Если сумма нового кредита превышает 500000 рублей.
Возможен отказ в предоставлении услуг, если:
- дата выдачи предыдущего кредита не превышает 6 месяцев;
- у клиента есть открытые исполнительные производства, по признанию его должником;
- в отношении потенциального заемщика ведется дело о банкротстве;
- предоставленные документы являются недействительными.
Почта-банк
Входит в состав ВТБ и ВТБ24, что говорит о надежности организации.
Срок | Сумма | Ставка | Документы | Требования
|
|
К кредиту | К заемщику | ||||
12-60 месяцев | 50000-1000000 рублей | 14,9% |
|
Отсутствие просрочек и задолженностей, кредит на приобретение авто или потребительский кредит |
|
В одном займе можно объединить несколько кредитов, возможность досрочного погашения.
Юникредит
Период | Сумма | Процент | Документы | Требования
|
|
К кредиту | К заемщику | ||||
До 7 лет | 60000-1000000 | От 11,9% |
|
Отсутствие просрочек |
|
Не нужно залога и поручителей
Газпромбанк
Срок | Сумма | Ставка | Документы | Требования
|
|
К кредиту | К заемщику | ||||
От 6 месяцев до 7 лет | 50000-3500000 рублей | 11,9-17,75% |
|
Отсутствие задолженности |
|
Обеспечение по кредиту не требуется, если сумма меньше 2 млн. рублей. Залог автотранспортного средства на усмотрение банка. Обязательно наличие поручительства от физического лица, если сумма свыше 2 млн. рублей.
Райффайзенбанк
Период | Сумма | Процент | Документы | Требования
|
|
К кредиту | К заемщику | ||||
1-5 лет | 90000-2 млн. рублей | 11,99% |
|
Отсутствие просрочек |
|
Альфа-банк
Срок | Сумма | Ставка | Документы | Требования
|
|
К кредиту | К заемщику | ||||
До 25 лет | От 600 тыс. до 60 млн. рублей | 11,25-19% |
|
Отсутствие задолженности |
|
В зависимости от суммы может потребоваться залог.

Про биржевые торги новичку можно узнать в этой статье
Реструктуризация и рефинансирование: http://lopatnik.info/budget/other-budget/refinansirovanie-kredita.html
Росбанк
Данный банк предлагает заключить контракт по рефинансированию ипотечных договоров, автокредитов, овердрафтов и погашение кредитных карт.
Если сумма получаемого кредита меньше 500 тысяч рублей, предоставление бумаги с подтверждением дохода не требуется.
Условия, предлагаемые банком:
Период | Сумма | Процент | Документы | Требования
|
|
К кредиту | К заемщику | ||||
12-84 месяца | 50000-300000 рублей | От 12% до 17% в год
Минимальная ставка доступна для клиентов имеющих зарплатную карточку |
|
Отсутствие просроченных ежемесячных платежей |
|
Видео “Рефинансирование кредита: как это работает. 02.03.2018”