Где лучше всего делать рефинансирование кредита с просрочкой

Взять кредит в банке, это значит взять на себя определенные обязательства. Когда процесс проходит в спокойной обстановке то выбор условий, банка и других факторов проходит тщательно и подбираются самые оптимальные цифры.

Если времени нет, а деньги нужны срочно, тогда выбирать не приходится и человек соглашается на то, что есть. При этом выбор может быть не самым удачным и выгодным.

Процедура рефинансирования займа

Процедура рефинансирования займаВозникает необходимость садиться с банком за стол переговоров и обсуждать другие условия, с возможным снижением ежемесячных платежей.

На сегодня многие банки стали применять возможность рефинансирования кредита другого банка. Это значит, что клиент может обратиться в любую другую финансовую организацию для погашения займа на более выгодных условиях. При этом долг будет погашен значительно раньше срока, значит затраты уменьшаться.

Рефинансирование – получение нового займа, на выгодных условиях с досрочным погашением предыдущего. Условия будущего кредитования необходимо изучить подробно и обратить внимание на процентную ставку. Она не должна превышать предыдущую, срок возврата денежных средств должен быть значительно продлен.

Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование. Это две разные процедуры. Реструктуризация – изменение условий в одном контракте без заключения нового. Рефинансирование – составление нового кредитного договора с другими показателями и сроком. Денежные средства выданы на обслуживание определенной цели – погашение кредиторской задолженности:

  • за потребительские кредиты;
  • за ипотечные контракты;
  • погашение средств на кредитной карте;
  • автокредит.

Главное условие для положительного ответа по рефинансированию – отсутствие просроченных платежей. Вопрос о необходимости проведения данной процедуры должен подниматься заранее.

При заключении нового контракта каждый клиент может рассчитывать на следующие возможности:

  1. Снижение ставки, которая оплачивается за обслуживание кредитного договора;
  2. Изменение ежемесячных платежей;
  3. Можно объединить несколько кредитов в один;
  4. Выведение имущества из-под залога.

Насколько можно уменьшить ставку

Снижение процента в среднем возможно до 1,75%. В зависимости от банковской организации, от суммы кредитования, предоставленных потенциальным заемщиком документов. В каждом финансовом учреждении решается вопрос в индивидуальном порядке.

Программы рефинансирования в банках

На сегодня различные банки предлагают услуги по заключению нового контракта по кредитованию, с погашением предыдущих обязательств.

Тинькофф

Срок Сумма Ставка Документы Требования

 
К кредиту К заемщику
Клиент получает карту и пользуется кредитом Не более 3 млн. руб. Максимальная ставка 12,5%
  • паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
  • данные о работе и доходах;
  • заявление.
 Платежи поступали вовремя
  • от 20 лет не старше 65 лет;
  • отсутствие  просрочек по платежам;
  • трудоустройство больше 1 года.

 

Тинькофф

Сбербанк

Период Денежные средства Процент Документы Требования

 
К кредиту К заемщику
3 месяца – 5 лет От 30 тыс. до 3 млн. рублей 12,5-13,5%
  • заявление от заемщика;
  • паспорт и гражданство РФ;
  • контракт погашаемого займа;
  • документ о заработной плате.
  • нет просроченной задолженности;
  • срок займа больше 6 месяцев;
  • до момента погашение не менее 90 дней;
  • отсутствие реструктуризации.

 
  • возраст 21-65 лет;
  • трудоустройство от полугода;
  • полный стаж не менее одного года.

Сбербанк

Россельхозбанк

Срок Сумма Ставка Документы Требования

 
К кредиту К заемщику
До 60 месяцев 1 млн. рублей Минимальная ставка 13,5%
  • подтверждение личности заемщика и гражданства РФ;
  • документ о доходах за полгода;
  • контракт, подлежащий погашению;
  • данные другого банка о сумме остатка по кредиту;
  • залог имущества, поручители, созаемщики.

 

 Возможность оформления в любой валюте (доллар, евро) и в рублях.

Оплата по займу производится на протяжении 12 месяцев.
  • хорошая кредитная история;
  • возраст 23-65 лет;
  • трудоустройство от 6 месяцев, общего стажа – 1 год, на нынешнем месте работы минимум 3 месяца.

ВТБ

Предоставляет возможность снизить ежемесячный платеж на выгодных условиях

Период Сумма Процент Документы Требования

 
К кредиту К заемщику
От 6 месяцев до 5 лет От 100 тысяч руб. до 3 млн. рублей 12,9%
  • подтверждение гражданства и регистрации – паспорт РФ;
  • справка о полученных доходах, за последние 6 месяцев;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • кредитный контракт с непогашенным долгом, который должен быть рефинансирован.
 Выплаты по договору поступают ежемесячно без задержек
  • являться гражданином РФ;
  • иметь регистрацию в регионе, где располагается банк;
  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • официальный стаж работы не меньше 1 года, на текущем месте трудоустройство не менее чем 3 месяца.

 

Банк вправе потребовать дополнительно справку от работодателя с подтверждением официального статуса сотрудника, в том случае. Если сумма нового кредита превышает 500000 рублей.

втб

Возможен отказ в предоставлении услуг, если:

  • дата выдачи предыдущего кредита не превышает 6 месяцев;
  • у клиента есть открытые исполнительные производства, по признанию его должником;
  • в отношении потенциального заемщика ведется дело о банкротстве;
  • предоставленные документы являются недействительными.

Почта-банк

Входит в состав ВТБ и ВТБ24, что говорит о надежности организации.

Срок Сумма Ставка Документы Требования

 
К кредиту К заемщику
12-60 месяцев 50000-1000000 рублей 14,9%
  • паспорт РФ;
  • данные работодателя и СНИЛС заявителя;
  • дата заключения договора, номер;
  • наименование банка, его реквизиты;
  • справка об остатке кредита.
 Отсутствие просрочек и задолженностей, кредит на приобретение авто или потребительский кредит
  • гражданство РФ;
  • возраст старше 18 лет;
  • официальная работа;
  • положительная кредитная история;
  • стаж не меньше 6 месяцев;
  • стабильность дохода

Почта-банк

В одном займе можно объединить несколько кредитов, возможность досрочного погашения.

Юникредит

Период Сумма Процент Документы Требования

 
К кредиту К заемщику
До 7 лет 60000-1000000 От 11,9%
  • паспорт РФ;
  • подтверждение дохода;

 

 Отсутствие просрочек
  • возраст от 21 года;
  • положительная история в других банках.

 

Не нужно залога и поручителей

Газпромбанк

Срок Сумма Ставка Документы Требования

 
К кредиту К заемщику
От 6 месяцев до 7 лет 50000-3500000 рублей 11,9-17,75%
  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по установленной форме;
  • выписки со счета, по кредиту;
  • возможно копия трудовой книжки
 Отсутствие задолженности
  • возраст  от 20 лет до 65 лет;
  • стаж работы от 6 месяцев;
  • общий стаж не менее 1 года;
  • постоянный источник дохода;
  • отсутствие просрочек по платежам

Обеспечение по кредиту не требуется, если сумма меньше 2 млн. рублей. Залог автотранспортного средства на усмотрение банка. Обязательно наличие поручительства от физического лица, если сумма свыше 2 млн. рублей.

Газпромбанк

Райффайзенбанк

Период Сумма Процент Документы Требования

 
К кредиту К заемщику
1-5 лет 90000-2 млн. рублей 11,99%
  • паспорт РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заявление на кредит;

 

 Отсутствие просрочек
  • возраст от 23 до 67 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная работа;
  • минимальный стаж 6 месяцев;
  • стационарный и мобильный телефон;

 

 

Райффайзенбанк

Альфа-банк

Срок Сумма Ставка Документы Требования

 
К кредиту К заемщику
До 25 лет От 600 тыс. до 60 млн. рублей 11,25-19%
  • паспорт;
  • свидетельство на собственность;
  • ИНН заемщика;
  • справку о доходах по установленной форме;
  • копия трудовую книжку;
  • кредитный договор;
  • отказ другого банка от предоставления услуги рефинансирования;
  • справку об остатке долга.
 Отсутствие задолженности
  • возраст старше 21 года;
  • положительная кредитная история;
  • постоянная работа;
  • гражданство РФ

В зависимости от суммы может потребоваться залог.

дефолт в 2018 годуОбязательно читайте будет ли дефолт в 2018 году

Про биржевые торги новичку можно узнать в этой статье

Реструктуризация и рефинансирование: http://lopatnik.info/budget/other-budget/refinansirovanie-kredita.html

Росбанк

Данный банк предлагает заключить контракт по рефинансированию ипотечных договоров, автокредитов, овердрафтов и погашение кредитных карт.

Если сумма получаемого кредита меньше 500 тысяч рублей, предоставление бумаги с подтверждением дохода не требуется.

Условия, предлагаемые банком:

Период Сумма Процент Документы Требования

 
К кредиту К заемщику
12-84 месяца 50000-300000 рублей От 12% до 17% в год

Минимальная ставка доступна для клиентов имеющих зарплатную карточку
  • документ, подтверждающий личность и гражданство – паспорт;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ. Если клиент имеет зарплатную или пенсионную карточку банка, то справка предоставляется по установленной организацией форме;
  • документ от работодателя, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • выписка из другого банка, где у клиента оформлена карточка для получения зарплаты
 Отсутствие просроченных ежемесячных платежей
  • гражданин Российской Федерации;
  • наличие регистрации и постоянного проживания в регионе, где находится банк.

 

Видео “Рефинансирование кредита: как это работает. 02.03.2018”

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 4,67 из 5)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.