Что делать, если я работаю неофициально, но хочу кредит

Неофициальная работа

В 2019 г. банки отказали более чем 60% россиян, обратившимся за займом. Непростая кредитная история – нередкий повод для отказа, но довольно часто причина кроется в структуре занятости. Многие люди трудоустроены без официального оформления либо имеют низкий декларируемый доход. Другие работают на себя, но выходить из тени и регистрироваться как самозанятые не торопятся. Таким людям банки дают кредит неохотно, хотя выход найти иногда удается. Рассмотрим ситуацию на конкретном примере.

Банк не дает кредит без официального места работы

Свою историю рассказывает Михаил, который освоил ставшую сейчас модной профессию трейдера.

«Я работаю неофициально, но хочу кредит. Все мои операции проходят через брокерские счета, один из которых оформлен на меня, другой на жену, а третий играет роль запасного. Заработок от трейдинга приличный, но нестабильный. Супруга трудоустроена как наемный работник. Если исходить из годового объема, то в среднем доход на нашу семью составляет более 100 тыс. руб. в месяц, из которых половину составляет стабильный заработок.

Мы достаточно обеспечены, не нуждаемся. Иногда возникает спрос на кредитные предложения со стороны банков. Есть финансовая возможность аккуратно платить по займам. Но существующее положение оказывается проблемой: роль моих налоговых агентов играют брокеры. Сам я не имею никакой правовой формы – ООО, ИП или статуса самозанятого. Эта ситуация создает большие проблемы в общении с банковскими работниками, многие даже не в состоянии толком разобраться в моей ситуации».

Для оформления кредита в документах необходимо указать место работы Михаила. Он получает отказ и не может получить займ, поэтому порой вынужден одалживать деньги у брокера. Это невыгодно, ибо за вывод средств необходимо платить налог. Михаил хочет понять, как в его случае можно доказать банку свою платежеспособность и наличие источника дохода.

Как подтвердить банку свой доход: альтернативные варианты

Без официального трудоустройства и задекларированной белой зарплаты шансы получить кредит сильно снижаются. Но есть банки, которые готовы согласиться на займ, не требуя справки о доходах. Правда, в этом случае процентная ставка может оказаться выше из-за понятных рисков.

В октябре 2019 г. ЦБ России обязал банки делать расчет долговой нагрузки по каждому заемщику. Этот показатель выводится из соотношения выплат по кредитам к ежемесячному доходу. В документации ЦБ перечислены более 10 видов документов, принимаемых в качестве подтверждения.

Помимо справки с официальной работы, сюда могут входить:

  1. Выписка со счета, куда поступают деньги. Банк может отследить динамику и размеры финансовых поступлений за последний год.
  2. Данные из БКИ. При хорошей кредитной истории цифра средних выплат по займам умножается вдвое, а результат учитывается банком как оценочный доход возможного клиента.
  3. Если человек доказал свою занятость, но определить его реальный доход затруднительно, за основу берется средний доход по региону, где он прописан.

Список документов, необходимых для оформления кредита, нужно уточнять в каждом конкретном случае: правила у разных банков могут сильно отличаться. Положительная кредитная история в прошлом, справки об имуществе, а также поручитель или созаемщик с хорошей репутацией будут весомым плюсом при рассмотрении заявки.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.