Государство даёт деньги на вашу ипотеку. Забираете?

С 2015 г. существует государственная программа поддержки. Ипотека считается самым эффективным инструментом решения жилищной проблемы в России для молодых семей, но с наступлением экономического кризиса страна была вынуждена оказывать дополнительную поддержку гражданам, оказавшимся в критической финансовой ситуации.

В чем состоит помощь от государства?

Процедура выгодна самим банкам, которые потерпели убытки, ведь все компенсируется через государственный бюджет. Сейчас объем средств, направленных на реализацию программы, по состоянию на 1 марта 2019 г. составляет около 60 млн руб. Критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся на стадии разработки. Планируются такие льготы, как:

• отсрочка по ипотеке на все платежи на срок до полугода (1 раз по каждому кредиту);
• прекращение исполнительного производства по просроченной задолженности, если финансовая организация получает компенсацию от страховой компании;
• размер исполнительского сбора не превышает 7% (делится он равномерно между всеми остальными заемщиками по ипотечному кредиту).

Проведение реструктурирования имеет массу преимуществ: должники могут оставаться собственником купленной квартиры и не допустить ухудшения кредитной истории. Как альтернатива — квартиру можно выставить на продажу, приобрести новое жилье по низкой цене, а оставшимися деньгами оплатить долг.

Условия для участия в программе

Акт правительства № 373 предусматривает конкретный перечень лиц, которым государство позволяет решать финансовые проблемы. Так, программа помощи ипотечным заемщикам относится к:

• гражданам РФ (опекунам и попечителям) с несовершеннолетним ребенком;
• участникам боевых действий;
• инвалидам или семьям с детьми-инвалидами;
• особам с иждивенцами возрастом до 25 лет, которые находятся на дневной форме обучения.

Но кроме требований к самим лицам, стоит иметь и жилье с соответствующими параметрами. Согласно закону, квартира под залогом должна иметь следующие характеристики:

• не превышать площадь в 50 кв. м. (для однокомнатной квартиры), 70 кв. м. (для 2 комнат) и 90 кв. м. (для трехкомнатной и более);
• цена 1 кв. м. жилья не нарушать границы в 60% среднего показателя в регионе на момент оформления договора;
• рассматриваемое помещение должно регистрироваться как единственное среди собственности (но разрешено иметь общую долю со всей семьей не выше 50%, без права переписать недвижимость).

Часто основанием для отказа в господдержке являются недостоверные данные, предоставленные гражданами, или незнание главных требований компенсации. Но если все необходимые документы собраны и соответствуют действительности, то запрос одобрят максимально быстро и проблем с деньгами не будет.

Последние изменения в законодательстве

Сначала рассматриваемое постановление предполагало срок действия программы до декабря 2016 г., но многократно в его текст вносились корректировки и дополнения. В июле 2017 г. выделили еще 2 млрд руб. из фонда на восстановление работы, а в ноябре обновились условия участия. В процедуру предоставления материальной поддержки внесли следующие изменения:

• уменьшили долг на 20−30% (но общей суммой не больше 1,5 млн руб.), а максимальное значение положено только инвалидам, ветеранам и многодетным семьям;
• перевод любых валютных выплат совершают в рублях (проценты фиксируются до 11,5%) — ставка не может превышать установленную норму в банковском учреждении;
• компенсацию разрешают тратить единовременно (сразу оплатить долг) или снизить размеры ежемесячных выплат на 50% (дольше, чем на 1,5 года).

Если у человека не вышло своевременно оплатить ипотеку, и он не соответствует всем описанным требованиям, такой заемщик все равно имеет право претендовать на определенные виды господдержки. Просто его случай будет рассматриваться индивидуальной, и размер выплат отличается от стандартов в меньшую сторону.

Как получить помощь (пошаговая инструкция)?

Заинтересованному лицу стоит обратиться в банк, где оформлялась ипотека. В программе помощи принимают участие почти все отечественные банки, но всех членов лучше проверить на официальном сайте. Вопросом ипотек специализируется отдел по работе с задолженностью, поэтому алгоритм обращения состоит из следующих шагов:

1. Должнику выдадут необходимый пакет документов. Туда обязательно войдут анкета с указанием причины, паспорт, свидетельства о рождении детей, справка о доходе — что способно подтвердить личность и финансовое положение заявителя.
2. Стоит подать копии соглашений, на базе которых ранее выдавалась ипотека. В этот перечень включен сам кредитный договор, закладная (ее предоставляет банке), договор долевого участия и оценки залога, технический/кадастровый паспорт по помещению и календарь платежей.
3. Когда список документов передан в финансовое учреждение, сотрудник обязан направить сформированный пакет в АИЖК для проверки. В среднем срок подтверждения длится месяц-полгода. В случае разногласий, банк и АИЖК всегда имеют право запросить дополнительные бумаги.
4. Если принято положительное решение, у банка запрашивается закладная (на это уходит до 1 месяца). Дальше следует утвердить новый график оплаты и заключить еще один договор о реструктуризации (дополнительно к главной ипотеке). Также нужно снова вызвать эксперта для оценки жилья и подать соответствующий отчет.
5. В конце необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать совершенные изменения. Гражданину придется вместе с обновленным пакетом копий кредитных бланков и соглашением о корректировке требований закладной нанести визит в юстицию.

Реструктуризация ипотечного кредита с государственной компенсацией — удачный выход для многих должников. Таким способом они получают шанс не только выполнить свои обязательства по займу, но и уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

Поделитесь своим опытом в комментариях, если вам удалось получить поддержку от государства!