Подробное описание процедуры банкротства физического лица
Заемщики, у которых возникли трудности с выплатой кредитов, пытаются решить эту проблему всеми возможными способами. Одни продают имущество и погашают долг, другие – оформляют реструктуризацию, а третьи – объявляют себя банкротом.
Что такое банкротство и чем оно грозит физическому лицу
В 2015 году начал действовать Закон, который регулирует процедуру банкротства физического лица. Банкрота – это заемщик, которые не может больше выполнять свои долговые обязательства. Чтобы получить этот статус, должны быть соблюдены три условия:
- Размер задолженности перед кредиторами превышает полмиллиона рублей.
- Имеются доказательства того, что в течение последних трех месяцев у заемщика отсутствуют источники выплаты долга.
- Есть документальные доказательства того, что клиент обращался в банк за реструктуризацией долга. Он прикладывал максимум усилий, чтобы возобновить выплаты по своим кредитам.
Процедура банкротства проводится только на основании судебного решения. Но даже если заемщик и склонит чаши весов правосудия на свою сторону, не стоит надеяться, что все долги будут списаны. Банкрот лишается всего своего имущества, которое продается с аукциона. Забрать не могут только единственное жилье и то при условии, что оно не покупалось в ипотеку. И не имеет никакого значения, прописаны там несовершеннолетние дети или нет. Данные прописываются в единый федеральный реестр сведений о банкротстве
Но это не единственные последствия банкротства. Например, в течение трех лет бывший должник не может занимать руководящие должности в компаниях. На протяжении пяти лет он обязан сообщать кредиторам о своем «почетном статусе». Также в течение следующих 60 месяцев он не может инициировать новую процедуру банкротства.
Как самостоятельно объявить себя банкротом – с чего начать
Прежде чем начать процедуру банкротства, необходимо хорошо взвесить все «за» и «против». Единого подхода в данном процессе нет. Каждый случай – уникален, поэтому не стоит надеяться, что все пойдет, как по маслу. Если вы проиграете суд, то ваши долги только увеличатся. Во-первых, вы оплатили госпошлину. А во-вторых, без помощи квалифицированных юристов вам не обойтись. Калькулятор банкротства – это лишь приблизительная цена того, сколько возьмут за работу специалисты.
Процедуру признания себя неплатежеспособным нужно начинать с изучения правовой базы по данному вопросу. После этого необходимо собрать как можно больше документов, подтверждающих обоснованность ваших требований. Например, бумаги, которые вы подавали в банк для получения реструктуризации, выписки по счетам, подтверждающие частичную оплату долга, справку о получаемом заработке. Заемщик должен доказать, что его доходы меньше, чем текущие затраты, включая и выплаты по действующим кредитам.
После того, как пакет документов подготовлен, необходимо обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд по месту проживания. К нему нужно приложить квитанцию об оплате госпошлины – 300 рублей. Также перевести 25000 рублей на депозит суда. Эти средства являются единовременным вознаграждением финансового управляющего.
Как собрать и подать документы
Этап сбора документов является самым трудоемким. Заемщику нужно приложить максимум усилий, чтобы подготовить как можно больше бумаг, подтверждающих его неплатежеспособность.
В суд необходимо предоставить:
- Документы по кредитам: договора, графики погашения, выписки по счетам, квитанции, заявление на предоставление реструктуризации долга. Несите, все что есть. Лишним точно не будет.
- Правоустанавливающие документы на имущество и денежные накопления на банковских счетах.
- Справки о доходах за последние 36 месяцев.
- Документы по сделкам, совершенным за последние три года. Нужны только договора, в которых сумма сделки превышает 300 тысяч рублей.
- Бумаги, которые указывают на причины вашей неплатежеспособности. Например, трудовая книжка с записью об увольнении.
Собранный пакет документов можно лично принести в суд или отправить заказным письмом.
Как происходит реструктуризация долга
Процедура реструктуризации долга возможна только в том случае, если заемщик имеет регулярный доход. Но это очень редкий случай. Как правило, данный этап пропускается, и суд сразу переходит к этапу продажи имущества.
Если клиент работает официально, то ему предложат реструктуризацию долга. На этот период останавливаются все исполнительные производства, не начисляются штрафы. Возможно даже частичное списание начисленных процентов и снижение процентной ставки. С учетом финансового состояния заемщика разрабатывается новый график. Его необходимо строго придерживаться.
Реализация имущества банкрота
Если реструктуризировать долг нельзя, финансовый управляющий выступает с ходатайством о конфискации имущества должника. Именно он предоставляет в суд опись всех объектов недвижимости и транспортных средств, которыми владеет заемщик. Имущество оценивается и включается в конкурсную массу.
Далее финансовый управляющий будет заниматься проведением аукционов и реализацией конфискованного имущества. В счет погашения долга не могут забрать единственное жилье должника. Но только при условии, что оно не было куплено за счет кредита, по которому и возникла просроченная задолженность. Как объявить себя банкротом, следует знать каждому предпринимателю.

Как работает блокчейн и чем он может быть нам полезен можно узнать тут
Ипотека от Альфа-банка – условия получения кредита на строящееся или готовое жилье: http://lopatnik.info/budget/credit/ipoteka-v-alfa-banke.html
Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц
Андрей, 40 лет
Начну с того, что процедура банкротства – дорогое удовольствие. Кроме госпошлины мне пришлось заплатить 27000 финансовому управляющему и 35000 тысяч юристу. У меня был долг в банке на сумму 650 тысяч рублей. Кредит оформлял на покупку автомобиля. Попал в жуткое ДТП. Разбил машину, но при этом страховку не получил. Из-за проблем со здоровьем пришлось уйти с работы. В общем платить кредит не было чем. Вот и решился стать банкротом. Благодаря отличной работе адвоката я добился списания долга. А мой новый статус меня абсолютно не смущает.
Видео “Порядок процедуры банкротства физических лиц”
Вас интересует пошаговая инструкция по банкротству физических лиц ? Хотите узнать, какие подводные камни вас ждут при банкротстве? В этой статье вы узнаете все подробности! Важно понимать, что никаким другим способом, кроме банкротства, избавиться от долгов не удастся. Это довольно сложная процедура, требующая определенной подготовки.