Подробное описание процедуры банкротства физического лица

Заемщики, у которых возникли трудности с выплатой кредитов, пытаются решить эту проблему всеми возможными способами. Одни продают имущество и погашают долг, другие — оформляют реструктуризацию, а третьи — объявляют себя банкротом.

Что такое банкротство и чем оно грозит физическому лицу

В 2015 году начал действовать Закон, который регулирует процедуру банкротства физического лица. Банкрота — это заемщик, которые не может больше выполнять свои долговые обязательства. Чтобы получить этот статус, должны быть соблюдены три условия:

1. Размер задолженности перед кредиторами превышает полмиллиона рублей.
2. Имеются доказательства того, что в течение последних трех месяцев у заемщика отсутствуют источники выплаты долга.
3. Есть документальные доказательства того, что клиент обращался в банк за реструктуризацией долга. Он прикладывал максимум усилий, чтобы возобновить выплаты по своим кредитам.

Процедура банкротства проводится только на основании судебного решения. Но даже если заемщик и склонит чаши весов правосудия на свою сторону, не стоит надеяться, что все долги будут списаны. Банкрот лишается всего своего имущества, которое продается с аукциона. Забрать не могут только единственное жилье и то при условии, что оно не покупалось в ипотеку. И не имеет никакого значения, прописаны там несовершеннолетние дети или нет. Данные прописываются в единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Но это не единственные последствия банкротства. Например, в течение трех лет бывший должник не может занимать руководящие должности в компаниях. На протяжении пяти лет он обязан сообщать кредиторам о своем «почетном статусе». Также в течение следующих 60 месяцев он не может инициировать новую процедуру банкротства.

Как самостоятельно объявить себя банкротом — с чего начать

Прежде чем начать процедуру банкротства, необходимо хорошо взвесить все «за» и «против». Единого подхода в данном процессе нет. Каждый случай — уникален, поэтому не стоит надеяться, что все пойдет, как по маслу. Если вы проиграете суд, то ваши долги только увеличатся. Во-первых, вы оплатили госпошлину. А во-вторых, без помощи квалифицированных юристов вам не обойтись. Калькулятор банкротства — это лишь приблизительная цена того, сколько возьмут за работу специалисты.

Процедуру признания себя неплатежеспособным нужно начинать с изучения правовой базы по данному вопросу. После этого необходимо собрать как можно больше документов, подтверждающих обоснованность ваших требований. Например, бумаги, которые вы подавали в банк для получения реструктуризации, выписки по счетам, подтверждающие частичную оплату долга, справку о получаемом заработке. Заемщик должен доказать, что его доходы меньше, чем текущие затраты, включая и выплаты по действующим кредитам.

После того, как пакет документов подготовлен, необходимо обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд по месту проживания. К нему нужно приложить квитанцию об оплате госпошлины — 300 рублей. Также перевести 25 000 рублей на депозит суда. Эти средства являются единовременным вознаграждением финансового управляющего.

Как собрать и подать документы

Этап сбора документов является самым трудоемким. Заемщику нужно приложить максимум усилий, чтобы подготовить как можно больше бумаг, подтверждающих его неплатежеспособность.

В суд необходимо предоставить:

1. Документы по кредитам: договора, графики погашения, выписки по счетам, квитанции, заявление на предоставление реструктуризации долга. Несите, все что есть. Лишним точно не будет.
2. Правоустанавливающие документы на имущество и денежные накопления на банковских счетах.
3. Справки о доходах за последние 36 месяцев.
4. Документы по сделкам, совершенным за последние три года. Нужны только договора, в которых сумма сделки превышает 300 тысяч рублей.
5. Бумаги, которые указывают на причины вашей неплатежеспособности. Например, трудовая книжка с записью об увольнении.

Собранный пакет документов можно лично принести в суд или отправить заказным письмом.

Как происходит реструктуризация долга

Процедура реструктуризации долга возможна только в том случае, если заемщик имеет регулярный доход. Но это очень редкий случай. Как правило, данный этап пропускается, и суд сразу переходит к этапу продажи имущества.

Если клиент работает официально, то ему предложат реструктуризацию долга. На этот период останавливаются все исполнительные производства, не начисляются штрафы. Возможно даже частичное списание начисленных процентов и снижение процентной ставки. С учетом финансового состояния заемщика разрабатывается новый график. Его необходимо строго придерживаться.

Реализация имущества банкрота

Если реструктуризировать долг нельзя, финансовый управляющий выступает с ходатайством о конфискации имущества должника. Именно он предоставляет в суд опись всех объектов недвижимости и транспортных средств, которыми владеет заемщик. Имущество оценивается и включается в конкурсную массу.

Далее финансовый управляющий будет заниматься проведением аукционов и реализацией конфискованного имущества. В счет погашения долга не могут забрать единственное жилье должника. Но только при условии, что оно не было куплено за счет кредита, по которому и возникла просроченная задолженность. Как объявить себя банкротом, следует знать каждому предпринимателю.

Обязательно читайте, что такое венчурные фонды

Как работает блокчейн и чем он может быть нам полезен можно узнать тут

Ипотека от Альфа-банка — условия получения кредита на строящееся или готовое жилье: http://lopatnik.info/budget/credit/ipoteka-v-alfa-banke.html

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Андрей, 40 лет

Начну с того, что процедура банкротства — дорогое удовольствие. Кроме госпошлины мне пришлось заплатить 27 000 финансовому управляющему и 35 000 тысяч юристу. У меня был долг в банке на сумму 650 тысяч рублей. Кредит оформлял на покупку автомобиля. Попал в жуткое ДТП. Разбил машину, но при этом страховку не получил. Из-за проблем со здоровьем пришлось уйти с работы. В общем платить кредит не было чем. Вот и решился стать банкротом. Благодаря отличной работе адвоката я добился списания долга. А мой новый статус меня абсолютно не смущает.

Видео «Порядок процедуры банкротства физических лиц»