Как быстро получить ипотечный кредит

Получение ипотечного крелита

В последние годы система ипотечного кредитования активно развивается. Увеличивается количество людей, желающих оформить ипотеку. Это вполне объяснимо. Каждый желает жить в собственной квартире, нежели платить деньги арендодателю.

Взять кредит — удовольствие не из дешевых. Но в данном случае цель оправдывает средства. Ради обеспечения комфортного существования себе и своим близким можно поступиться другими, более привлекательными интересами.

Понятие и виды ипотечного кредита

Ипотечный кредит — это денежные средства, взятые в банке под залог недвижимости. В качестве залога может выступать как объект ипотеки, так и другая недвижимость заемщика.

Ипотечный кредит относится к категории целевых. Он может быть направлен только на приобретение жилья, являющегося объектом заключенного договора.

В зависимости от объекта кредитного договора выделяют ипотечные кредиты на приобретение новостройки, «вторички», незавершенное строительство, строительство дома и т. д.

По механизму начисления процентов ипотечные кредиты подразделяют на дифферинцированные и аннуитетные.

Выбор здесь индивидуален. Каждая схема начисления процентов имеет и плюсы, и минусы. Так, по дифференцированным кредитам переплата немного меньше ввиду равномерного распределения уплаты долга в течение всего периода действия кредитного договора. В случае с аннуитетными платежами в первые периоды приоритет отдается уплате процентов и лишь затем — основному долгу. То есть общая сумма платежа сначала меньше, чем в дифференцированном кредите.

Но начисленные проценты находятся в прямой пропорциональной зависимости по отношению к основному долгу. Соответственно в дальнейших периодах сумма по процентным платежам будет выше, чем в дифференцированном кредите. А это говорит о том, что для аннуитетных кредитов свойственно наличие большей переплаты по процентам.

В зависимости от категории кредитуемых граждан выделяют стандартные и специальные ипотеки.

По специальным программам кредитуются граждане, которым оказывается государственная поддержка в виде выплаты субсидии в счет оплаты части ипотеки. Либо же те люди, для которых устанавливаются сниженные процентные ставки. В этом случае государство тоже выплачивает банку компенсацию.

Отдельные программы кредитования существуют для военнослужащих, семей с детьми и т. д.

В зависимости от способа дальнейшей эксплуатации приобретаемого имущества выделяют ипотеку

  • жилищную;
  • коммерческую (в данном случае объектом кредитного договора являются производственные, торговые и другие нежилые помещения).

Порядок оформления документации для получения ипотечного кредита

Как получить ипотечный кредит — это сложный процесс, состоящий из множества этапов.

Сначала потенциальный заемщик должен обратиться с заявкой в кредитное учреждение (банк). Необходимо предоставить пакет документов: паспорт, бумаги о доходе и занятости, на залог (когда под залог берется уже принадлежащее заемщику имущество) анкету.

С этого момента активно работает служба безопасности банка, проверяющая потенциального заемщика на соответствие предоставленной информации действительности, наличие судимости. Также смотрится кредитная история клиента.

Анкета потенциального заемщика и заявка рассматриваются на заседании кредитного комитета, где и принимается решение отказать в кредите либо одобрить заявку.

При благоприятном исходе банк заключает с заемщиком кредитный и договор об ипотеке.

Клиент вносит первоначальный взнос на счет продавца недвижимости; оформляется сделка в регистрирующем органе. С этого момента на объект недвижимости накладывается обременение.

Банк перечисляет оставшуюся часть денежных средств на счет продавца.

Заемщик исправно должен платить проценты по ипотечному договору. Если есть возможность, можно преждевременно погасить кредит.

Недвижимость, переданная в пользование заемщику, обладает рядом ограничительных мер. Ее нельзя продать, подарить, обменять без официального согласия кредитной организации.

Некоторые банки накладывают запрет на проведение перепланировок, ремонта. Происходит это причине того, что кредитная организация желает иметь дело только с ликвидной недвижимостью. Вышеуказанные действия заемщика могут снизить ее ликвидность.

Таким образом, оформление ипотеки — ответственное решение, требующее взвешивания всех достоинств и недостатков бремени, которое возложится на заемщика.

Обретение собственного жилья, длительный срок выплаты, возможность получения налогового вычета, юридическая чистота сделки — все это плюсы, свойственные этому виду кредитования. Но не стоит забывать и о больших переплатах в виде процентов, дополнительных расходах (на страхование, оценку, регистрацию и т. д.), об ограничении собственника в правах, возможности лишения жилья в случае невыполнения кредитных обязательств.

Программы ипотечного кредитования

Помимо стандартных, кредитные учреждения реализуют специальные программы по выдаче ипотеки для отдельных категорий граждан.

Среди них можно выделить следующие:

  1. «Молодая семья» (продлена до 2020 г.). Заключается в помощи молодым семьям в приобретении жилья со стороны государства. Максимальный процент покрытия — 30% от суммы выданного кредита. Возраст 1 из супругов не должен превышать 35 лет.
  2. «Военная ипотека». Это выплата военнослужащим субсидии на погашение кредита. Деньги перечисляются на специальный счет. Военнослужащие самостоятельно могут определиться с регионом покупки.
  3. «Дом для учителя». Государственная поддержка для молодых педагогов в возрасте до 35 лет.

Прежде чем оформлять ипотеку, следует оценить свои финансовые возможности.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.