Как погасили восьмилетнюю ипотеку за год

Закрытие ипотеки

Сегодня многие жители России боятся брать ипотеку, чтобы не попасть в зависимость от банка. Но если разработать правильную финансовую тактику и стратегию, можно досрочно погасить кредит, полностью рассчитавшись с банком по ипотеке, и получить в собственность квартиру.

Предыстория

В 2018 г. семейная пара без детей решила взять ипотеку. Для выплаты денег владельцу жилья им не хватало 1 400 000 руб. Банк дал кредит на 8 лет под 10% годовых и 14.08.2018 г. перечислил средства бывшим хозяевам квартиры.

Через указанный срок семья закрыла бы кредит и переплатила 639 500 руб. Но следуя разработанному плану, в октябре 2019 г. они внесли последний платеж и погасили восьмилетнюю ипотеку за год.

Брать ипотеку или нет?

Для этой семьи ипотека стала экономически выгодным решением проблемы с жильем по нескольким причинам:

  1. Раньше они снимали квартиру и за 3 года аренды отдали за нее 748 000 руб., т. е. они платили по 22 000 руб. в месяц. Ежемесячный ипотечный платеж аналогичный.
  2. Откладывая деньги на депозит, семья смогла бы приобрести квартиру только через 5 лет. Но учитывая постоянную инфляцию, она могла бы и не найти жилье за эти деньги.
  3. С ипотекой мотивация больше экономить и больше зарабатывать намного выше, чем без нее.
  4. Семья смогла улучшить качество своей жизни, т.к. снимала квартиру на окраине города, а по ипотеке смогла приобрести жилье в центре столицы.

Следить за действиями банка

После подписания ипотечного договора необходимо четко следовать его условиям. Но перед этим надо пройтись по нескольким финансовым учреждениям и сравнить все ипотечные продукты исходя из годовых процентных ставок и других экономических факторов, которые могут повлиять на окончательное решение.

Бывают случаи, когда один банк предлагает 9,5% годовых, а другой — 10,5%, но при этом в первом банке необходимо оформить титульное страхование сделки, что невыгодно для оформления ипотеки. Поэтому больший процент может стать более выгодным.

Т.к. дом, в котором семья купила квартиру, построен в 1994 г., только один банк согласился дать ипотеку. Несмотря на то что были собраны все необходимые документы, заемщикам посчитали неоправданно большую годовую ставку, поэтому пришлось бороться за каждый процент. В итоге они смогли добиться, чтобы им дали ипотеку под 10% вместо 12%. Таким образом, можно сделать вывод, что условия, которые предлагает банк, не окончательные и с ним можно торговаться.

Выбор оптимального ежемесячного платежа и квартиры

Ежемесячный платеж по ипотеке составил 21 243 руб. Семья могла вносить и большую сумму, но остановилась на этой цифре, т.к. посчитала ее оптимальной. Если бы муж или жена потеряли работу, заработной платы одного члена семьи хватило на оплату ипотеки и проживание. Также необходимо учитывать и другие форс-мажорные обстоятельства, которые могут случиться в период оплаты ипотеки (болезнь, потеря трудоспособности и т. д.).

Семья выбрала квартиру в хорошем состоянии, чтобы можно было сразу в нее въехать и не думать о ремонте.

Стратегия досрочного погашения кредита

Для досрочного погашения ипотеки вначале семья разработала план, по которому она собиралась ежемесячно не только погашать основную сумму кредита, но и вносить дополнительные средства.

Затем они составили еще 2 плана:

  1. Ежемесячный платеж 21 243 руб. и дополнительный 20 000 руб. Погашение ипотеки через 3,5 года (переплата 253 000 руб.).
  2. Ежемесячный платеж 21 243 руб. и дополнительный 40 000 руб. Погашение кредита через 2,2 года (переплата 169 000 руб.).

Разница между этими планами существенная, поэтому на коротких дистанциях можно «затянуть пояса», чтобы полностью рассчитаться с кредитом. Заемщики выбрали для себя второй план действий, но у них получилось выплатить ипотеку намного быстрее.

В первый месяц они отдали все деньги, которые у них остались после совершения сделки купли-продажи квартиры. Затем 3 месяца платили по 40 000 руб. дополнительно. После этого семья решила отдавать на погашение кредита все деньги, которые не шли на покупку еды.

Многие банки выдают ипотеку только тем людям, которые представляют справку о том, что на последнем месте работают не менее 4 месяцев. Поэтому до подписания договора мужчина не менял работу, а через месяц смог найти более высокооплачиваемый вариант, который позволил увеличить доход семьи в 1,5 раза. Женщина также начала работать более интенсивно, увеличив свой ежемесячный доход в несколько раз.

Как тратить деньги экономно

Последние месяцы женщина всю свою заработную плату отдавала на погашение кредита, а ее муж выплачивал не только обязательную часть суммы, но и дополнительную. Несколько месяцев они жили на 18 000 руб., но затем увеличили эту сумму до 22 000 руб.

Семья покупала только самое необходимое для жизни и ездила на общественном транспорте. От дорогих развлечений и отдыха пришлось отказаться. На еде экономили разумно, т.к. она является одной из базовых потребностей каждого человека.

Все деньги, которые поступали в семью в качестве подарков, шли на оплату ипотеки. В итоге около 150 000 руб., которые подарили родственники и друзья на различные праздники, помогли погасить часть кредита. Кроме этого, на оплату долга пошли и налоговые вычеты. В результате, семья смогла погасить кредит, который был рассчитан на 8 лет, всего чуть более чем за 1 год.

Заключение

Для того чтобы ипотека не стала тяжким бременем и ее можно было погасить досрочно, необходимо составить четкий план действий и следовать ему несмотря ни на что. На коротких дистанциях можно экономить, лишая себя привычного комфорта на некоторое время, а на длинных лучше сохранять свой привычный образ жизни, т.к. деньги можно заработать, а вернуть время нельзя.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 2,00 из 5)
Загрузка...
2 Комментария
  • Дмитрий says:

    Ахах… Это где такие работы в наше время что можно было увеличить доход в 1,5 раза, а у нее сразу несколько раз? Не бывает такого, даже поменять на 10 тыс и то проблема

  • Татьяна says:

    Я феврале 2007 года я взяла ипотеку на малогабаритную однушку без первоначального взноса в долларах под 10% годовых наступил 2008 год мне повысили зарплату + курс падал и я оставляла себе на жизнь только сумму равную прожиточному минимуму и за 2 года погасила пол стоимости квартиры потом конечно курс вырос я ушла в декрет (были накопления) и началось, но ипотеку я закрыла в сентябре 2013 го декретные выплаты + алименты + доход от сдачи квартиру в аренду. Ипотека моя длилась 6 лет 6 месяцев не была бы дурой закрыла бы на 2,5 года раньше

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.