Когда не следует гасить ипотеку досрочно

Устали платить ипотеку и вдруг появились свободные деньги? Охладите свой и прочитайте, как закрыть ипотеку правильно, и когда невыгодно гасить ипотеку досрочно.

При частых досрочных погашениях любых кредитов могут отказать в кредите в будущем

Подав заявку на кредит, можно получить отказ. Причем даже если у обратившегося за займом отсутствуют просрочки по прошлым кредитам, и они все погашены, причем досрочно. Но в этом и заключается проблема. Если потенциальный заемщик излишне активен, это отпугивает кредитные организации. Например, если в течение последнего года кредитная история обратившегося насчитывает несколько кредитов с досрочным погашением, это повод для отказа.

Банкам необходимо получить прибыль от выдачи займа, поэтому таких активных заемщиков они недолюбливают. Поэтому злоупотреблять досрочным погашением, как и просрочками по кредитам, не стоит.

Случаи, когда заемщику выгоднее не выплачивать ипотеку заранее

Заемщику необходимо тщательно изучить условия кредитного договора. Если это не было сделано перед его заключением, прочитать условия следует перед досрочным погашением. Дело в том, что в договоре банк может предусмотреть условия о начислении штрафов и пени, если заемщик попытается преждевременно погасить заем.

Со стороны банка возможны следующие меры наказания:

  1. Штрафные санкции. Даже когда график платежей подразумевает возможность внесения большей суммы, чем платеж, за это могут начисляться штрафы, размер которых будет зависеть от типа кредитной организации. Однако почти во всех банках данное условие изъято.
  2. Минимальный размер досрочного платежа. Если договором предусмотрено данное условие, для раннего погашения долга придется собрать необходимую сумму. Т. е. не получится внести, например, 5 тыс. рублей. Размер суммы для досрочного платежа банк устанавливает самостоятельно, и обычно он равен нескольким десяткам тысяч рублей.
  3. Комиссия за досрочное гашение, которая взимается в случае увеличения ежемесячного платежа. Комиссия обычно не превышает 3−5% от дополнительно вносимой суммы.

Помимо этого, сложности при погашении займа в более ранние сроки могут быть связаны с бумажными формальностями. Иногда заемщику приходится посещать несколько офисов и находиться в них несколько часов, а также собирать документы о своих доходах и доходах членов своей семьи.

Если же досрочная выплата не возбраняется, прежде всего потребуется уведомить банк о своем намерении, после чего внести деньги на счет. При этом необходимо проследить за тем, чтобы банк пересчитал сумму долга и внес необходимые изменения в график платежей.

В большинстве случаев гасить ипотеку досрочно выгодно

При досрочном погашении ипотеки меняется остаток долга по ней перед кредитной организацией. Это происходит при возврате части займа сверх суммы ежемесячного платежа. Такие манипуляции позволяют снизить переплату по займу и погасить кредит с наименьшими потерями денег.

Ипотечные кредиты являются самыми долгосрочными. По ним специалисты советуют делать досрочные погашения, начиная с первого года кредитования. Однако прежде всего необходимо изучить свой договор. Некоторые банки не допускают внесения оплаты досрочно на самых первых этапах. Таким образом, они не дают возможности заемщику сэкономить.

Наиболее выгодным досрочное погашение будет в первые несколько лет действия договора, по которому предусмотрен дифференцированный график платежей. Особенно в тех случаях, когда возможен вариант снижения срока кредитования. Деньги вносятся в размере, превышающем ту сумму, что указана в кредитном договоре. И это способствует сокращению общего размера переплаты.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.