На меня оформили кредит, хотя паспорт был всегда при мне

Недавно мне позвонили из какой-то микрофинансовой организации и сказали, что я не внесла очередной взнос по кредиту, поэтому начали действовать штрафные санкции. Ситуация показалась странной, т. к. я принципиально ни у кого не занимаю деньги, никогда не обращалась в МФО. Это значит, что моим паспортом кто-то воспользовался. «Как мошенники оформили кредит, если паспорт всегда со мной» — первая мысль, которая пришла мне в голову. Перед тем как обращаться в правоохранительные органы, решила собрать информацию на данную тему. Выяснила много интересного.

Можно ли получить кредит по копии паспорта?

Российское законодательство обязывает организации, занимающиеся выдачей кредитов, требовать от клиентов предоставления оригиналов документов, удостоверяющих личность. Помимо этого, служба безопасности каждого финансового учреждения должна проводить проверку этих документов.

Зачастую, подавая онлайн-заявку на получение займа, клиент предоставляет сканы документов. По ним он может получить предварительное одобрение на выдачу кредита, но окончательное оформление проводится при наличии оригиналов. Банковский служащий не имеет права принимать даже те копии, которые были заверены нотариусом.

Но нельзя исключать человеческий фактор. Сотрудник банка может оказаться недобросовестным работником. Договорившись с клиентом о вознаграждении, он оформит кредит по копии паспорта. Существуют разные преступные схемы, в которых могут участвовать сразу несколько служащих, в т. ч. кассиры и те, кто работает в службе безопасности.

Крупные банки тщательно подходят к подбору кадров, поэтому вероятность получить кредит без предоставления оригиналов документов мала. Другое дело — микрофинансовые организации. Среди таких компаний много недобросовестных. Проверка документов потенциального заемщика в них проходит кое-как. Цель МФО — как можно скорее нарастить клиентскую базу. Они готовы кредитовать любого обратившегося. Если желающий получить деньги взаймы предоставит копию паспорта, в МФО могут принять и ее.

Статистика свидетельствует, что в историях с незаконно оформленными кредитами намного чаще участвуют микрофинансовые организации, чем банки.

Как копия паспорта попадает в руки мошенников?

Следующий вопрос, который меня заинтересовал, — как мошенники узнали мои паспортные данные, если я не теряла документ.

Оказывается, многие рискуют оказаться в подобной ситуации. Почти от каждого из нас хотя бы раз в жизни требовали копию документа, удостоверяющего личность. К таким случаям относится оформление медицинского полиса, приобретение СИМ-карты, покупка вещи в кредит, оформление договора с туристической компанией и др.

Сильно рискуют индивидуальные предприниматели. Заключая договоры с различными организациями (а происходит это часто), везде приходится предъявлять копии документов, в т. ч. и паспорта. Персональные сведения ИП нередко встречаются в открытом доступе.

Больше всего рискуют те, кто потерял паспорт. Даже обратившись в правоохранительные органы, человек рискует со временем получить извещение от финансовой организации о неуплате долга. Мошенники действуют быстро. Вклеить новую фотографию в документ для них не составляет труда.

В группу риска входят люди, пытающиеся трудоустроиться. Участились случаи, когда мошенники прикидываются работодателями. Приглашая человека на «собеседование», они делают копии документов, говоря, что это необходимо для проверки. В дальнейшем эти бумаги могут быть использованы для получения кредита.

Что делать, если на вас оформлен чужой кредит?

Узнав о том, что кто-то получил займ на Ваше имя, следует начать действовать:

  1. Выяснить в БКИ, в какой организации оформлен кредит.
  2. Обратиться в эту организацию. Там обязаны предоставить все документы, касающиеся оформления, рассказать, при каких обстоятельствах был получен заем. Все переговоры следует вести под запись на диктофон. Необходимо сохранять всю переписку, независимо от того, велась ли она по электронной почте, с помощью отправлений Почты России или посредством СМС.
  3. Написать претензию и отправить ее в организацию, выдавшую кредит. Если имеются документы, подтверждающие местонахождение в другом населенном пункте, например, в командировке, необходимо предоставить их. Если сотрудники откажутся принимать документы, надо направить их по почте заказным письмом с уведомлением о получении. В кредитной организации обязаны провести внутреннюю проверку.
  4. Написать заявление о факте мошенничества в полицию. Сотрудники правоохранительных органов вряд ли найдут мошенников, но это заявление необходимо для дальнейших разбирательств в суде.
  5. Написать заявление в суд. В нем следует потребовать признать кредитный договор недействительным.
  6. Не оплачивать чужой долг.

Для общения с судебными инстанциями лучше нанять юриста, специализирующегося на данных вопросах. Собственными силами выиграть такое дело почти невозможно.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
31 Комментарий
  • Василий Перейра says:

    Вопрос с копиями можно решить и так: делается рукописная копия, не вами, а другим человеком и предъявляется по месту требования. Если она им реально нужна, пусть заверяет сотрудник: «Копия верна». Желательно иметь такие копии, написанные разными почерками и вести реестр: там — копия Иванова, здесь- Сидорова, чтобы потом выяснить, откуда слиты данные?

  • анна says:

    проблема в том, что закон у нас на стороне мошенников, а их у нас столько, что любая страна позавидует)

  • Артур says:

    Сейчас росийские законы придуманы с одного места. Я бы заставил все кредитные организации прикладывать к документации видео запись с веб камеры, что действительно я был согласен на получение кредита. Нет записи, всех арестовать и расстрелять за мошенничество.

    • владимир says:

      В «РоссельхозБанке» так и поступают, берешь кредит, тебя на ВЕБ=
      камеру в фас и профиль, причем 2 раза.

  • Егор says:

    На меня тоже мошенники оформили кредит. Паспорт всё время всегда при мне и никогда её не терял, но в микро финансовой компании всё-таки кредит до получки на меня повесили. Грозятся судом, а почему я должен платить за кого-то?

    • Валерий says:

      Принцип презумпции невиновности никто пока не отменял. Так что вряд ли эта «финансовая» контора сунется в суд: слишком много потребуется от них доказательств…

  • СВЕТЛАНА says:

    Лет 10 назад в Севастополе был крупный «ПРИВАТБАНК». Стали звонить мне, что растут проценты по долгу. Сын сказал, чтобы срочно выяснила, так как перепродадут мою квартиру и по укр. законам новый владелец не виноват. Оказалось, что родной брат «купил» кв.- взял 40 000 у.е. в банке, а я у него поручитель. Причем, ежемесячно выплаты 50 у.е. на погашение тела и 700 у.е. на погашение процентов — на 25 лет. Но не платит и за 6 месяцев долг 8 000 у.е. по процентам. Сходила к операторам, к нач. банка, позвонила в органы по борьбе с банковскими преступлениями, потребовала прекратить мне звонить иначе схожу в прокуратуру. На что мне ответили :"А вы что, хотите, чтобы вашего брата посадили?" Им я оставила номер тел. брата и их домашний адрес. Больше не звонили.

  • Нифниф says:

    Мусарне пох… На виши проблеммы и микрозаймы. до 15 000руб они даже заявы от терпил не принимают, а просто фиксируют обращение и выписывают справки для суда! А в суде от адвоката зависит будете платить или нет иза кого-то кредит или займ

  • Владимир says:

    делайте копии сами, а на копиях делайте надпись, к примеру… для «оформления медецинского полиса»
    не отдавайте паспорт в руки!
    только если это аппарат только ксерокс… хотя их уже почти нет…

  • Игорь says:

    Банкам м МФО на законодательство плевать, в том числе и на 152 ФЗ. Они все ссылаются на инструкции ЦентроБанка и суды принимают их сторону.

  • Виктор says:

    Что значит самостоятельно выиграть невозможно?
    Назначается судебная экспертиза подписи и от нее зависит выиграете Вы дело или нет. Хотя может быть Вы в это время были в другом городе или стране, тогда еще проще, но все равно без экспертизы не обойтись.

    • аноним says:

      какая подпись) сейчас все онлаин оформляется

  • Роман says:

    Пять лет назад лично столкнулся с такой ситуацией. коллекторы звонили целый год. Заявление в банк и в прокуратуру было написано. через 6 месяцев нашли аферистов прошел суд дали 3 года.

    • Кирилл says:

      Кому тебе или им?

  • Конь says:

    Вы же голосовали «за стабильность » ! Вот вы её и получили ! Ха-ха-ха-аааа…

    • Артур says:

      Во во, во всём виноват царь-коротышка и все его отребье. Законы придумывают с заднего места, а не с мозгов. Я бы заставил всех этих финансистов с кредитами собирать видео запись с согласием на взятие кредита, вот это было бы доказательством!

    • Виктор says:

      Но я вижу Вы не голосовали за свой мозг. Какая стабильность и при чем здесь это?

  • Аноним says:

    Вы же голосовали «за стабильность » ! Вот вы её и получили ! Ха-ха-ха-аааа…

  • Владимир says:

    Действительно зачем доказывать что ты не брал у этой шараги ничего, пусть они доказывают и если моя подпись окажется липой (а это так и есть) то подать на эту шарагу иск.

  • Елена says:

    Если я брала кредиты, тогда могу иметь проблемы, нанимать юриста и т. д. А если нет, с какой стати я должна тратить время, бегать по инстанциям, а тем более тратить деньги на юристов ?! У меня дети, работа, дела, планы какие-то. И я должна всё бросить и куда-то бегать, ещё и деньги тратить ?! С какого перепуга, если я ничего не брала !!!

    • Артемий says:

      Верно. Мне так пару раз названивали — слал вхуй и все.

  • Борис says:

    Во всех договорах, необходима личная подпись Нет подписи — нет договора. Подпись должна быть красивой и сложной. Большинство подписей это просто позор.

  • Игорь says:

    Почему, если я не брал кредит, должен что-то доказывать? Где презумция невиновности? Доказывать должны кредиторы!!!

    • Вася says:

      Всё зависит от квалификации дела судом. Презумпция невиновности не распространяется на административные дела.

      • Валерий says:

        Здесь уже мошенничество, а это УПК.

  • Аноним says:

    Моя племянница устроилась в call-центр косметологичской клиники, и попросила меня сходить на презентацию для статистики. Так вот, первое. что сделали на ресепшн, это в категоричной форме потребовали паспорт и сняли копию первой страницы. Якобы для статистики. Не удивлюсь, что сотрудники данного заведения перепродают паспортные данные.

    • Игорь says:

      Советуют от руки на копии паспорта писать для каких целей делалась эта копия. Число и дату.

  • Надежа says:

    Совершенно согласна. Дело в том, что когда я пыталась устроиться на работу, то будущий работодатель потребовал копию паспорта. Я возразила. По закону работодатель не имеет право хранить у себя ксерокопии на бумажном носителе ни паспорта, ни трудовой книжки. За это -штраф 50 000 р. Но меня, естественно, после таких слов выставили за дверь. Законы должны работать. Их надо доносить до работодателей так, чтобы они на автомате их выполняли. А что может сделать человек, которому нужна работа. Он будет терпеть и молчать.

  • Евгения says:

    Сейчас чуть не в каждой организации требуют копию паспорта. Во времена СССР необходимые данные паспорта просто заносились в книги записей с оригинала. Считаю, что требование копий паспорта вообще должно быть отменено на законодательном уровне. Предоставляем оригинал и заносите необходимые данные, но не требуйте копий.

    • Lera1 says:

      Тогда просто не было техники. Зато когда люди на пенсию выходят, то узнают, что их стаж потерян, именно советскими бухгалтерами.

      • Обезьяна старая и мудрая says:

        Если архив располагался на чердаке или в подвале, неважно что там ежегодно заливалось водой и высыхало, бланк с записями от руки или ксерокопия.
        Чаще попадаются на том, что вместо электрогазосварщик написано газоэлектросварщик или вместо акушер-гинеколог — гинеколог.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.