Закроются ли быстроденьги после нового закона?

Если в берете деньги «до зарплаты» или «до песнии», вам следует это знать. Для защиты прав заемщиков, решивших воспользоваться услугой микрокредитования, были внесены изменения в законодательство, регулирующее деятельность МФО. Действовать они начинают с января 2019 г. Необходимость регулировки рынка кредитования возникла из-за того, что высокая процентная ставка, начисление пени при просрочке могли увеличить сумму долга за год в несколько десятков раз.

Изменения МФО с 1 января 2019 года

Деятельность микрофинансовых организаций в 2019 г. должна измениться. С января начинают действовать новые законодательные нормы, регулирующие работу МФО. Но период с января по июль 2019 г. станет переходным. Некоторые утвержденные изменения начнут действовать только летом.

Ограничение максимальной суммы

Компании, специализирующиеся на микрокредитовании, смогут выдавать заемщикам не более 50 000 руб. Это максимально возможная сумма микрозайма. Ограничений по сумме для обычных кредитов не предусмотрено.

Отдельно оговариваются условия выдачи микрозаймов «до зарплаты». Это краткосрочные кредиты на срок до 15 дней, по их условиям максимальная сумма кредитования — 10 000 руб. Пролонгировать такой кредит нельзя.

Ограничения ставки по кредитам

Для микрозаймов сроком до 15 дней в сумме до 10 000 руб. максимальный размер переплаты установлен на уровне 30%. При своевременном возврате долга заемщик должен будет заплатить МФО за услуги кредитования не более 3000 руб. Но при просрочке размер долга вырастет из-за начисления пени и штрафов.

Для других видов микрозаймов с начала 2019 г. размер максимальной ставки ограничен 1,5% в сутки. При этом для кредитов сроком до 1 года должно выполняться следующее условие: общая сумма переплаты не может превышать сумму кредита более чем в 2,5 раза.

Ограничение предельных штрафов

Клиенты, которые не смогут вернуть долг МФО своевременно, должны знать следующее. Ограничение, указанное для максимальной суммы переплаты, касается не только процентной ставки за использование кредитных средств, но и штрафов, неустоек, которые начисляются при несвоевременном возврате долга. Общий размер возвращаемых средств не может превышать 250% от взятой суммы кредита.

Расчет предельной долговой нагрузки

Перед выдачей займа микрофинансовая организация должна проверить долговую нагрузку клиента и оценить, можно ли ему выдавать новый кредит. Компания-кредитор обязана рассчитывать для каждого обратившего клиента значение показателя, который отображает предельную кредитную нагрузку. Если результат превысит установленный максимальный коэффициент, то заемщику придется отказать. Иначе организации будет добавлен «штраф» в ее кредитный портфель.

Фирмы, которые знают, что грозит МФО из-за нового закона, не будут рисковать. У компаний, которые игнорируют это требование и своими действиями самостоятельно ухудшают состояние кредитного портфеля, Центробанк может отобрать лицензию.

На законодательном уровне прописали ограничение по максимальному количеству микрокредитов, которые разрешено брать 1 человеку. Лимит установлен на уровне 3 микрозаймов. Указанное ограничение не касается возможности рефинансировать имеющиеся кредиты.

Снятие запрета на взыскание займа

В соответствии с ранее действующим законодательством, МФО, у которых не было лицензии, могли заниматься выдачей микрокредитов, но взыскивать просроченную задолженность с начисленными штрафными санкциями им было запрещено. Поэтому всю просроченную задолженность они перепродавали другим микрофинансовым компаниям либо коллекторским фирмам.

Внесенные изменения в закон позволяют теперь взыскивать просроченную задолженность всем работающим МФО в судебном порядке.

Особенности залогового кредитования

Выдавать деньги под залог движимого и недвижимого имущества МФО разрешили в 2016 г. Конфисковать залоговое имущество кредитор мог, если величина непогашенной задолженности превышала 500 000 руб.

Некоторые компании устанавливали такой размер штрафов и пени за просрочки, что сумма долга за несколько месяцев увеличивалась в десятки раз. Проводимая финансовая политика позволяла конфисковать имущество, ставшее залогом.

Благодаря внесенным изменениям величина задолженности не может превышать 250% от суммы займа. А конфисковать залог можно лишь при условии, что сумма долга превышает 5% от стоимости залогового имущества.

Ограничения на работу коллекторов

Для защиты прав заемщиков законодатели установили ограничения для коллекторских агентств. По новым требованиям коллекторы не имеют права:

  • использовать угрозы, физическое насилие в разговорах с должниками;
  • звонить заемщикам в ночное время;
  • оповещать о долгах посторонних лиц (работать можно лишь с заемщиком и его поручителями);
  • разглашать личные данные о заемщике;
  • портить имущество.

Коллектор вправе лишь предупредить должника о возможных последствиях невыплаты микрозайма. При отказе заемщика добровольно оплачивать возникшую задолженность коллекторское агентство должно его взыскание проводить в судебном порядке.

Последствия для МФО

Внесенные изменения существенно ухудшают положение компаний, занимающихся выдачей микрозаймов. По оценкам экспертов, рынок микрокредитования сократится, мелкие фирмы сами уйдут с рынка либо будут поглощены более крупными конкурентами. Учитывая изменения, многие компании переориентируют свою деятельность и начинают выдавать более крупные кредиты на срок до года. Некоторые МФО задумываются о внедрении сопутствующих услуг.

Указанные новшества позволят убрать с рынка компании, которые не соблюдают законодательство. Изменения смогут улучшить положение клиентов МФО. Все спорные вопросы должны будут решаться цивилизованно — в судебном порядке.

Как считаете — это действительно сможет что-то решить, или «черные кредиторы» все равно найдут лазейки?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.