Что будет с долгом по кредиту, если вас уволили
С любым человеком (будь даже у него ипотека и трое детей) может такое произойти. Нет, сбежать из страны – не вариант. Что будет дальше, если заплатить по кредиту не получается?
Банк станет начислять проценты за просрочку платежей, внесет сведения об этом в кредитную историю, а после передаст коллекторскому агентству право требования возврата денег.
Предыстория: на что берет кредит и почему уволили
По статистике, которую ведут сотрудники кредитных учреждений, люди занимают средства на следующие цели:
- 20-25% – ремонт квартиры или дома;
- 18-20% – приобретение жилья или строительство;
- 15-18% – покупка автомобиля;
- далее следуют предметы бытового назначения: техника, мебель, а также оплата отдыха, услуг медицинского характера, образования, ювелирных украшений.
Потребности, которые удовлетворяют клиенты банков, зависят от их возраста, пола и социального положения. Молодые чаще тратятся на ремонт, авто, компьютеры и бытовые приборы, люди постарше используют деньги для строительства коттеджей и небольших помещений, таких как гаражи или другие хозяйственные объекты.
Человек может оказаться без работы не по собственному желанию по нескольким основным причинам:
- Кризисное положение компании и вызванное этим сокращение штатов.
- Ошибки в профессиональной деятельности, профнепригодность.
- Нарушения дисциплины и трудового распорядка, накопившиеся взыскания.
Кроме этого, бывают конфликты с руководством, интриги соперников, межличностные проблемы в коллективе. И вот представьте, вы взяли кредит на новенький автомобиль, а вас уволили из-за того, что вы косо посмотрели на бывшую жену начальника. Что будет дальше?
Пре-коллекшн
Оказавшись без работы с непогашенным кредитом, не следует предаваться панике, а тем более скрываться от банковских специалистов.
Что делать с долгом по кредиту, если вас уволили, лучше решать уже сейчас. Как не странно, в этом вам может помочь банк. Он может пойти навстречу и предложить:
- Реструктуризацию – продление срока кредита и уменьшения ежемесячных выплат.
- Кредитные каникулы – возможность некоторое время платить только проценты.
- Цессию – переоформить долг на состоятельного родственника или знакомого.
Главным помощником в этот момент может стать трудовая книжка с записью об увольнении. Но если выяснится, что вы сами виноваты в потере работы, работники кредитного учреждения могут посчитать это неуважительной причиной.
В этом случае вам как должнику придется самостоятельно искать способы вернуть деньги – продать имущество, перезанять или рефинансировать в другом месте, инициировать процедуру банкротства.
В этот момент сотрудники банка на вашей стороне и хотят помочь. Они будут предупреждать о предстоящем платеже и его сумме с помощью телефонных звонков, СМС, сообщений на e-mail.
Мягкий коллекшн
При заключении договора займа крупные суммы часто страхуются. Если договор со страховой компанией включает потерю работы, то компенсацию кредитору выплатит страховщик.
Кроме того, оттянуть время обращения банковской организации в суд или коллекторское агентство можно, если предупредить банк о потере работы и вынужденных неполных выплатах. Должник сможет некоторое время выплачивать доступную ему сумму. Это не избавит от неустоек и штрафов, но даст возможность подыскать место для трудоустройства.
В случае проблем с погашением задолженности, финансовые организации на этом этапе часто пользуются приемами soft-collection – мягкого коллекшна.
Специалисты кредитного учреждения проводят обзвон лиц, допустивших просрочку выплат, с целью:
- узнать причины, вызвавшие неплатежи;
- убедиться в том, что заемщик знает о долге и подтверждает его;
- определить варианты погашения;
- обсудить приемлемые для сторон сроки.
Жесткий коллекшн – начало работы коллекторов
Когда способы договориться с клиентом исчерпаны, клиент нарушил договоренности о реструктуризации, дисконте или каникулах, или же предоставить их банк не считает возможным, кредитор передает требования о возврате долга посредникам – коллекторам. Сотрудники коллекторских контор с должником встречаются лично.
Если отношения с кредитным учреждением достигли этого этапа, то задолжавшему человеку нужно помнить, что коллекторам запрещено:
- Портить имущество должника и третьих лиц.
- Описывать вещи, удерживать или продавать что либо, принадлежащее заемщику.
- Распространять личную информацию о клиенте, нарушать конфиденциальность.
- Унижать достоинство и каким-либо образом угрожать должнику.
Суд
В течении 3 лет банк имеет право обратиться в суд с иском о взыскании долга. Кредитор может пойти 2 путями:
- Если долг составляет менее 500 тыс. руб., сотрудники банка могут использовать быстрый способ вернуть деньги – судебный приказ, который выдает мировой судья. В случае, когда заемщик не опротестовал решение, производится принудительное взыскание долга.
- Обратиться в суд 1 инстанции. К этому способу банк прибегает, когда был отменен приказ мирового судьи или сумма долга составляет более 0,5 млн руб.
Еще до принятия окончательного решения судебной инстанцией к должнику могут явиться судебные приставы.
Судебные приставы
Приставы начинают свою работу после того, как банк заявляет ходатайство в суд с просьбой, чтобы тот обеспечил возможность реализации судебного решения.
Когда мировой судья выдает приказ, он направляет копию по месту регистрации (проживания) заемщика. Если должник сможет доказать, что у него не было возможности опротестовать приказ, то он может обратиться к юристам и оспорить решение судьи.
Заемщику нужно помнить, что когда банк обращается к мировому судье, решения принимаются быстро. У должника остается мало времени, чтобы уладить свои взаимоотношения с банком, избежать ареста и распродажи своего имущества.
Если вы оказывались в такой ситуации, прочитайте нашу статью о том, что НЕ нужно делать.
Поделитесь своим опытом в комментариях!