Что будет с долгом по кредиту, если вас уволили

С любым человеком (будь даже у него ипотека и трое детей) может такое произойти. Нет, сбежать из страны — не вариант. Что будет дальше, если заплатить по кредиту не получается?

Банк станет начислять проценты за просрочку платежей, внесет сведения об этом в кредитную историю, а после передаст коллекторскому агентству право требования возврата денег.

Предыстория: на что берет кредит и почему уволили

По статистике, которую ведут сотрудники кредитных учреждений, люди занимают средства на следующие цели:

• 20−25% - ремонт квартиры или дома;
• 18−20% - приобретение жилья или строительство;
• 15−18% - покупка автомобиля;
• далее следуют предметы бытового назначения: техника, мебель, а также оплата отдыха, услуг медицинского характера, образования, ювелирных украшений.

Потребности, которые удовлетворяют клиенты банков, зависят от их возраста, пола и социального положения. Молодые чаще тратятся на ремонт, авто, компьютеры и бытовые приборы, люди постарше используют деньги для строительства коттеджей и небольших помещений, таких как гаражи или другие хозяйственные объекты.

Человек может оказаться без работы не по собственному желанию по нескольким основным причинам:

1. Кризисное положение компании и вызванное этим сокращение штатов.
2. Ошибки в профессиональной деятельности, профнепригодность.
3. Нарушения дисциплины и трудового распорядка, накопившиеся взыскания.

Кроме этого, бывают конфликты с руководством, интриги соперников, межличностные проблемы в коллективе. И вот представьте, вы взяли кредит на новенький автомобиль, а вас уволили из-за того, что вы косо посмотрели на бывшую жену начальника. Что будет дальше?

Пре-коллекшн

Оказавшись без работы с непогашенным кредитом, не следует предаваться панике, а тем более скрываться от банковских специалистов.

Что делать с долгом по кредиту, если вас уволили, лучше решать уже сейчас. Как не странно, в этом вам может помочь банк. Он может пойти навстречу и предложить:

1. Реструктуризацию — продление срока кредита и уменьшения ежемесячных выплат.
2. Кредитные каникулы — возможность некоторое время платить только проценты.
3. Цессию — переоформить долг на состоятельного родственника или знакомого.

Главным помощником в этот момент может стать трудовая книжка с записью об увольнении. Но если выяснится, что вы сами виноваты в потере работы, работники кредитного учреждения могут посчитать это неуважительной причиной.

В этом случае вам как должнику придется самостоятельно искать способы вернуть деньги — продать имущество, перезанять или рефинансировать в другом месте, инициировать процедуру банкротства.

В этот момент сотрудники банка на вашей стороне и хотят помочь. Они будут предупреждать о предстоящем платеже и его сумме с помощью телефонных звонков, СМС, сообщений на e-mail.

Мягкий коллекшн

При заключении договора займа крупные суммы часто страхуются. Если договор со страховой компанией включает потерю работы, то компенсацию кредитору выплатит страховщик.

Кроме того, оттянуть время обращения банковской организации в суд или коллекторское агентство можно, если предупредить банк о потере работы и вынужденных неполных выплатах. Должник сможет некоторое время выплачивать доступную ему сумму. Это не избавит от неустоек и штрафов, но даст возможность подыскать место для трудоустройства.

В случае проблем с погашением задолженности, финансовые организации на этом этапе часто пользуются приемами soft-collection — мягкого коллекшна.

Специалисты кредитного учреждения проводят обзвон лиц, допустивших просрочку выплат, с целью:

• узнать причины, вызвавшие неплатежи;
• убедиться в том, что заемщик знает о долге и подтверждает его;
• определить варианты погашения;
• обсудить приемлемые для сторон сроки.

Жесткий коллекшн — начало работы коллекторов

Когда способы договориться с клиентом исчерпаны, клиент нарушил договоренности о реструктуризации, дисконте или каникулах, или же предоставить их банк не считает возможным, кредитор передает требования о возврате долга посредникам — коллекторам. Сотрудники коллекторских контор с должником встречаются лично.

Если отношения с кредитным учреждением достигли этого этапа, то задолжавшему человеку нужно помнить, что коллекторам запрещено:

1. Портить имущество должника и третьих лиц.
2. Описывать вещи, удерживать или продавать что-либо, принадлежащее заемщику.
3. Распространять личную информацию о клиенте, нарушать конфиденциальность.
4. Унижать достоинство и каким-либо образом угрожать должнику.

Суд

В течении 3 лет банк имеет право обратиться в суд с иском о взыскании долга. Кредитор может пойти 2 путями:

1. Если долг составляет менее 500 тыс. руб., сотрудники банка могут использовать быстрый способ вернуть деньги — судебный приказ, который выдает мировой судья. В случае, когда заемщик не опротестовал решение, производится принудительное взыскание долга.
2. Обратиться в суд 1 инстанции. К этому способу банк прибегает, когда был отменен приказ мирового судьи или сумма долга составляет более 0,5 млн руб.

Еще до принятия окончательного решения судебной инстанцией к должнику могут явиться судебные приставы.

Судебные приставы

Приставы начинают свою работу после того, как банк заявляет ходатайство в суд с просьбой, чтобы тот обеспечил возможность реализации судебного решения.

Когда мировой судья выдает приказ, он направляет копию по месту регистрации (проживания) заемщика. Если должник сможет доказать, что у него не было возможности опротестовать приказ, то он может обратиться к юристам и оспорить решение судьи.

Заемщику нужно помнить, что когда банк обращается к мировому судье, решения принимаются быстро. У должника остается мало времени, чтобы уладить свои взаимоотношения с банком, избежать ареста и распродажи своего имущества.

Если вы оказывались в такой ситуации, прочитайте нашу статью о том, что НЕ нужно делать.

Поделитесь своим опытом в комментариях!