Когда банки блокируют перевод между картами?

Если у кредитной организации перевод между картами физлиц вызывает подозрения, он блокируется. Сомнения, как правило, вызывают операции, имеющие признаки отмывания средств, обналичивания и кражи денег.

Отмывание денег или обналичка

Обязанностью банков является контроль финансовых операций клиентов, если их сумма превышает 600 тыс. руб. Так они противодействуют легализации денежных средств, полученных преступными способами, и финансированию терроризма. Однако случается, что банки блокируют переводы с карты, даже если сумма операции составляет всего 10 или 20 тыс. руб.

Случаи, когда банки блокируют перевод между картами, могут быть разными. Например, заработав приличные суммы денег в интернете, мошенники ищут доступные способы, чтобы их вывести. Для этого придумываются различные схемы по обналичке. Банки в борьбе с обналичиванием блокируют дебетовые карты и счета. Это создает сложности в распоряжении своими деньгами. Они требуют от клиентов пояснений о происхождении денежных средств. Если они не будут предоставлены, договор в одностороннем порядке расторгается, а деньги перечисляются в Банк России на специальный счет.

Кредитная организация блокирует карты, даже если перевод предполагает небольшую денежную сумму. Например, если в сообщении, добавленном к переводу, содержится формулировка, которую банк считает сомнительной. Пластик блокируется и в том случае, если физлицо через свой онлайн-банк пытается погасить кредит за другого человека. Причем, даже если это другое лицо — его родственник.

Сомнения вызывают как списание с пластика крупных сумм, так и их поступление. Несмотря на то что финансовая организация — это не налоговая, но о происхождении денег она интересуется. Когда на счет клиента «упала» сумма, в разы превышающая обычные поступления, это вызывает подозрения.

Если карту заблокировали по 115-ФЗ

Исходя из критериев, определенных Центробанком РФ, финансовые учреждения должны тщательно анализировать операции клиентов и выявлять подозрительные. Если банк считает, что финансовый перевод похож на обналичивание или на незаконный вывод средств за границу, то он вправе:

  • заблокировать карту;
  • ограничить доступ с банку-онлайн;
  • запретить выдачу наличных, а также отказать в безналичном переводе;
  • отказать в выпуске новой карты и открытии счета.

Блокируются, кроме того, счета и карты лиц, имеющих отношение, по мнению банка, к терроризму и деятельности экстремистов.

При появлении любых подозрений банк запрашивает у своего клиента пояснения. С этой целью он может отправить ему СМС или сообщение по электронной почте. В нем клиенту сообщается о блокировке пластика с ссылкой на закон 115-ФЗ, запрашивается подтверждение законности этих средств и предлагаются сроки, в которые необходимо данные подтверждения предоставить.

Подтверждающими считаются любые документы, способные обосновать законность нахождения денег на счете, а также экономический смысл операций. Специального перечня данных документов нет. Подойдут договоры о заключении сделки, займа или аренды, счета на оплату или квитанции, подтверждающие оплату и др. документы.

Если предоставленные пояснения удовлетворят требования банка, блокировка снимается и перевод может быть совершен. В противном случае текущая операция блокируется. Полностью счет или пластик заблокирован не может быть. Как и прежде услугами банка можно пользоваться.

При подозрении на кражу

Правом финансово-кредитных организаций является блокировка пластика при возникновении подозрений о краже денежных средств. Таким образом, если оператором будет выявлена операция, имеющая все признаки списания денег со счета без согласия его владельца, то он должен приостановить ее и заблокировать счет на срок до 2 рабочих дней.

Ежегодно разрабатываются новые мошеннические схемы, позволяющие воровать деньги со счетов, к которым привязан пластик. При подозрении на одну из них банк приостанавливает операцию до выяснения подробностей.

Например, когда один и тот же пластик замечен в разных субъектах РФ. Это, как правило, говорит о том, что существует его копия. Это излюбленный способ мошенничества, при котором деньги снимаются с банкомата в другом регионе или проходит оплата даже в другой стране. В качестве другого примера можно привести оплату через интернет с другого компьютера или IP-адреса.

Документы предоставляются тем способом, который предложен в требовании. Это может быть направление по электронке скан-копий, отправление по почве копий документов или личная явка с ними в офис.

Если в установленный срок предъявить документы не представляется возможным, то об этом следует уведомить банк. Но чем быстрее кредитная организация получит пояснения, тем быстрее она примет решение. А значит, можно будет выполнить заблокированный перевод денежных средств.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.