Почему бывают проблемы с деньгами даже у умных людей

Проблемы с деньгами у умных людей

Финансовая грамотность – это навык, которому нужно специально обучаться. Не все люди умеют распоряжаться финансами так, чтобы не жалеть в будущем о ненужных покупках и необязательных тратах. Когнитивные искажения приводят к неумению сохранять средства. Самые распространенные причины проблем с деньгами даже у умных людей – это обесценивание реальной стоимости денег, игнорирование инфляции, стремление к более быстрому вознаграждению и влияние эмоций на покупательские решения.

Инфляция и реальная ценность денег

Большинство людей делают вывод о ценности денег, отталкиваясь от величины суммы. Но количество средств на банковском счете – еще не показатель, много это или мало, и сколько вещей можно на эту сумму купить. Реальную стоимость денег можно узнать, только учитывая уровень инфляции. Колебания цен меняют реальную стоимость денег. Это проявляется в том, что на то же количество денег через какое-то время можно будет купить другое количество товаров, чем раньше.

Люди подвержены такому явлению, как денежная иллюзия. Впервые это понятие описали в начале XX в. как непонимание того, что ценность любой денежной валюты неодинакова – по прошествии времени она то становится выше, то падает. Денежная иллюзия влияет на то, насколько люди удовлетворены своей зарплатой, должностью и жизнью.

В конце 90-х гг. XX в. был проведен психологический эксперимент, результаты которого показали, что люди понимают, от чего зависит реальная ценность денег, но эмоционально подвержены эффекту денежной иллюзии. Участникам эксперимента описали 2 ситуации и попросили ответить, в какой из них больше выгоды с экономической точки зрения. В первом случае повысили зарплату на 2%, при уровне инфляции в 0%, во втором – зарплата увеличилась на 5%, но инфляция составляет 4%. В обеих ситуациях зарплата была одинаковой – 30000.

Большинство участников эксперимента ответили, что экономическое положение стало более выгодным в первой ситуации, что соответствует действительности – если вычесть инфляцию, зарплата после повышения в первом случае будет выше, чем во втором. Но на вопрос, в каком случае будет больше удовлетворения от повышения зарплаты, большинство людей ответили, что во втором.

Выходит, что несмотря на понимание того, что второй человек в итоге стал получать зарплату меньше, чем первый, люди все равно считают его ситуацию более удовлетворяющей. Этот эксперимент позволяет сделать вывод, что люди понимают, из чего образуется реальная стоимость денег, но если им не напоминать о влиянии инфляции, они склонны считать более крупную сумму более ценной.

Чтобы не оказаться заложником этого искажения, не стоит поддаваться эмоциям от получения крупной зарплаты и совершать множество необдуманных трат.

Деноминация

Эффект деноминации заключается в том, что люди воспринимают одну и ту же сумму в одной крупной купюре более ценной, чем в нескольких мелких. Это когнитивное искажение приводит к нескольким эффектам:

  • крупные купюры жалко разменивать, поэтому если в кошельке не осталось мелких купюр, люди часто воздерживаются от трат;
  • люди легко совершают множество мелких покупок, но от одной крупной могут отказаться, несмотря на то, что потраченная сумма будет одинаковой;
  • покупка кажется выгоднее, если цена за товар указана не одной суммой, а разбита по частям на дни или месяцы.

Эффект деноминации был доказан рядом экспериментов, когда группе участников давали деньги крупной купюрой, а другой – ту же сумму, но несколькими мелкими купюрами. После этого участникам эксперимента предлагали зайти в магазин и купить что-то, если у них появится желание это сделать. Результаты показали, что большинство представителей первой группы воздерживались от трат.

Знание того, как эффект деноминации влияет на человеческую психологию, можно использовать в целях экономии средств. В те дни, когда вы желаете воздержаться от трат, следует взять с собой не мелкие купюры, а одну или несколько, но крупного номинала.

Следует помнить об эффекте деноминации, когда совершаете очередную незначительную покупку, думая, что она никак не повлияет на бюджет. Множество мелких трат в итоге образуют большую сумму, равноценную крупной покупке.

Желание быстрого вознаграждения

Еще одна особенность человеческой психологии – предпочтение менее ценной награды перед более ценной, при условии, что она случится в ближайшем будущем. Например, если человеку предложить выбор: получить 5000 руб. сейчас или 10000 руб. через год – большинство предпочтет первый вариант. Второй вариант более выгодный, но т.к. он касается будущего, то становится менее важным. Таким образом, вознаграждения, ожидающие нас в будущем, мы склонны обесценивать, если есть другая менее приятная альтернатива, но которую можно получить скорее.

Если изменить условия вопроса, и обе суммы предложить ждать не 1 год, а, например, 6 и 7 лет, то люди склонны делать более рациональный выбор и соглашаться на большую сумму, несмотря на более длительное ожидание. В обоих вариантах речь идет о будущем, поэтому оба вознаграждения не так ценятся, и разница между ними перестает быть значимой.

Это явление касается не только финансов, но и любых вещей, которые могут приносить удовольствие. Например, во время диеты ценность удовольствия от калорийного пирожного в краткосрочной перспективе кажется более привлекательной, чем возможность сохранить фигуру, но в будущем.

Чтобы сохранить деньги, следует помнить об этом эффекте психики, когда появляется желание совершить спонтанную трату в ущерб будущим накоплениям.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.