Что будет, если все вкладчики банка решат разом забрать свои деньги?

Что будет, если вкладчики банка заберут деньги

Жизнь практически любого человека в современном обществе плотно связана с взаимодействием с современной финансовой системой, а именно с банками. Кто – то берет кредит, а кто-то живет на процент от депозитов. Но что, если все вкладчики банка решат разом забрать свои деньги?

Кругооборот денег в банковской системе

Сегодня любой банк зарабатывает за счет некой разницы между процентами на депозиты и кредитами, выдаваемыми населению, а также инвестиций в какое-либо дело. Кроме того, коммерческий банк берет кредит в государственном для дальнейшей реализации, в этом случае он получает прибыль за счет разницы уже других процентов. Ведь он получает свои средства под процент ставки рефинансирования, иногда чуть больше, а людям выдается кредит уже с завышенной ставкой (СР+% назначенный самим банком). Однако и в первом, и во втором случае, чтобы банк нормально функционировал, необходима постоянная подпитка со стороны кредитополучателей и вкладчиков. Ведь выплаты по вкладам производятся либо из инвестиций, либо за счет получаемых выплат за кредиты. То есть существует некий баланс. Но бывают ситуации, когда баланс нарушается. И большая часть вкладчиков решает изъять личные средства – «банковская паника». Если банк в этом случае не получает дополнительного кредитования или большого вливания средств иным способом, он становится банкротом.

Массовое изъятие средств как болезнь

Опасность данного процесса заключается в том, что он может перекинуться и на другие банки, что, соответственно, способно привести к краху всей банковской системы, который отразится на экономике государства. Вообще «банковская паника» похожа на действие чумы в средние века, только роль болезнетворных бактерий здесь играют слухи. Кто-то получил инсайдерский вброс информации или просто неправильно трактовал полученные данные, а дальше начинается цепная реакция:

  • первый сказал второму;
  • второй – третьему и т.д.;
  • а после все побежали снимать свои деньги со счетов «ненадежной» организации;
  • далее процесс происходит лавинообразно, т.к. вкладчики боятся, что на всех денег не хватит.

Также «банковскую панику» может инициировать заявление от руководства банка, что все хорошо во времена экономических кризисов. Тогда подобное утверждение вместо успокаивающего эффекта дает обратный, и вновь люди в панике бегут снимать свои деньги. Если взглянуть на историю, подобные банковские паники можно было наблюдать в Российской Федерации в конце 1990-ых – начале 2000-ых. После развала экономической системы СССР возникло огромное количество коммерческих банков, но из-за малого опыта работы и недобросовестных специалистов они закрывались с не меньшей скоростью, чем открывались. Как следствие, вкладчики стали очень «пугливыми». Отсюда и частые «банковские паники».

Для регулировки данных процессов сегодня в ряде государств используются следующие методы:

  • кредитование коммерческой организации со стороны Центрального (государственного) банка;
  • страхование вкладов.

До определенной (фиксируемой) суммы государство или страховое агентство гарантирует возврат средств.

Кроме того, с 1983 г. существует математическая модель «банковской паники», ее разработали американцы Д. Даймонд и Ф. Дибвиг. Поэтому, опираясь на нее и используя необходимые данные, это событие можно предсказать.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.