Чем опасны кредиты для поручителя

Финансово-кредитные организации выдают потребкредиты под поручительство физлиц. Однако для последних они могут представлять опасность, так как в случае невозможности погашать ссуду заемщиком обязанность по выплате может перейти к поручившемуся лицу.

Снова в банках потребительские кредиты под поручительство физических лиц

Любое оформление займа имеет свои особенности. Некоторые кредитные организации готовы предоставить заем только в случае подготовки стандартных документов. А другие требуют от заявителя дополнительные гарантии, подтверждающие платежеспособность.

В качестве такой гарантии может выступать надежный поручитель. При его наличии заемщику может быть предоставлена более крупная сумма займа. И такие займы, как правило, обходятся выгоднее других.

Однако сам поручитель рискует даже больше, чем заемщик. Получатель ссуды хотя бы пользуется кредитными средствами, а поручившийся только получает проблему и обязательство по оплате займа.

Поэтому чтобы поручившееся лицо не получило кабалу вместе с кредитным соглашением, необходимо выяснить, чем опасны кредиты для поручителя. Он должен узнать как можно больше и о заемщике, и об условиях кредитования. Последние включают в себя сведения о процентной ставке, сумме займа, пенях и штрафах, которые начисляются при нарушении соглашения.

Можно подстраховаться и потребовать с заемщика подписать соглашение с указанием его ответственности перед поручителем, если он не выполнит свои обязательства.

Разница понятий созаемщик и поручитель

Под созаемщиком понимают гражданина, который совместно с клиентом банка несет ответственность за возмещение полученного займа в полном объеме. Такие условия предусматриваются кредитным договором. При наступлении момента, когда основной должник не может платить по кредиту, данная обязанность переходит к его созаемщику.

К поручителю относят лицо, которое выступает в роли гаранта соблюдения должником своих обязательств перед финансово-кредитной организацией, выдавшей заем. Автоматом он берет на себя те обязанности, которые содержатся в кредитном договоре и в случае судебных разбирательств несет за них ответственность. При этом ответственность поручителя может быть как субсидиарной, так и солидарной. В первом случае долг придется выплачивать, если сам заемщик этого сделать не может. Т. е. платежи вносятся по факту признания должника финансово несостоятельным. Во втором случае при невозможности погашать долг обязанность по уплате берет на себя созаемщик и поручитель.

Для лиц, далеких от банковских тонкостей, данные понятия могут не отличаться. Однако разница есть, и она существенная. Основная разница заключается в принципах ответственности каждого лица по обязательствам. Платежеспособность созаемщика учитывают в случае определения максимума займа. Назначение лица, выступающего в роли созаемщика, заключается в возможности увеличения суммы займа, если доход самого заявителя сделать это не позволяет. Что касается поручителя, то его доходы учитываться не будут, и они не влияют на сумму займа.

Заемщик и созаемщик, с юридической точки зрения, равны в своих правах и обязательствах перед кредитной организацией, с которой заключили договор. Таким образом, созаемщик может стать долевым собственником предмета кредитования. У поручителя подобных прав нет. У него отсутствует возможность компенсации своих затрат, если долг он выплачивал самостоятельно.

Когда по займу образуются просрочки, обязанности плательщика переходят к созаемщику. А поручитель погашает заем только при наличии решения суда. Прежде банк не вправе требовать с него платить по кредиту. Когда в кредитном соглашении участниками являются и созаемщик, и поручитель, то при определении обязанности вносить платежи учитывается правило третьей очереди. Оно подразумевает, что сначала платежи вносит сам заемщик, после созаемщик, а только потом — поручитель.

Как поручителю вернуть выплаченные деньги

Если поручитель исполнял за заемщика обязательства по займу, то первый вправе требовать с него свои деньги. Причем деньги можно вернуть в той сумме, что была уплачена в банк. Однако сделать это можно только через суд.

Для этого в судебный орган подается регрессный иск к должнику. К исковому прикладывают документы:

  • доказывающие факт поручительства, а также исполнения обязательства (кредитный договор, платежки, справки из банка);
  • содержащие расчет финансовых требований;
  • подтверждающие, что вопрос об урегулировании долга пытались решить в досудебном порядке (проведение переговоров с должником, предложение о продаже долга).

Сама процедура взыскания иногда тянется несколько лет. А вероятность того, что ничего получить не удастся составляет более 80%.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.