Открытие Индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке: правила и нюансы

Проблема вложения свободных финансовых средств всегда была актуальной. На сегодняшний день существуют разного рода депозитные счета, программы накопления и страхования, однако в последние несколько лет набирает все большую популярность новый банковский продукт, получивший название Индивидуальный инвестиционный счет.

Под этим понятием имеется ввиду особый счет брокерского счета, предназначенного для физических лиц, средства с которого будут поступать на фондовый рынок. Данная разновидность появилась не слишком давно — порядка двух лет назад.

Особенности работы с ИИС в Сбербанке

Сбербанк — один из немногих банков, которые позволяют физическим лицам открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Особенностей данного продукта довольно-таки много, всех их придется учитывать перед тем, как воспользоваться данной услугой:

  • Этот счет будет активным на протяжении трех лет после открытия;
  • Минимальная сумма вложений может быть абсолютно любой, однако верхний потолок был установлен — он не должен превышать 400 тысяч в год;
  • Инвестиционный счет особым образом облагается налогами. Всего есть две основных схемы налогообложения: на взносы и на доход. В первом случае клиент имеет право ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% по всем вложенным средствам. Наибольшая сумма, по которой можно получить налоговый вычет, составляет 400 тысяч рублей. Если в ходе текущего года была внесена подобная сумма, то в следующем году при подаче декларации можно будет возвратить 52 тысячи. Это можно проделывать ежегодно, что позволит вернуть за весь срок вложения 156 тысяч рублей. Согласно второй схеме, данный счет налогом не облагается в течение всего срока действия. Это будет наиболее выгодно в случае, если сразу вся сумма была внесена на счет и вложена в определенные активы, которые в течение этого периода успели серьезно вырасти;
  • Один человек имеет право на заведение сразу нескольких инвестиционных счетов. Однако следует помнить, что налоговая инспекция будет предоставлять льготы только по одному из них;
  • Индивидуальный инвестиционный счет может перестать действовать до истечения трехлетнего срока. В этом случае тоже пропадают все льготы в плане налогообложения;
  • На данный счет запрещается переводить акции, приобретенные ранее, а также облигации, которые принадлежат другому брокерскому счету.
Если Вы хотите открыть вклад в Сбербанке, предлагаем Вам ознакомиться с полезной информацией: какой вклад в Сбербанке самый выгодный на сегодняшний день.

Два типа вычета: какой выбрать?

Относительно двух основных разновидностей налогового вычета было сказано ранее. При выборе одного из них в процессе оформления индивидуального счета следует учитывать ряд особенностей:

  • Если гражданин, открывающий подобный счет, официального дохода не имеет, то ему разрешается воспользоваться только вычетом по прибыли;
  • Как правило, вычет по взносам значительно выгоднее. Вычет по прибыли станет выгодным лишь в одном случае: когда доход, полученный по итогам трех лет, будет больше по сравнению с вложенными средствами. Вычет по взносам позволяет получить средства уже на следующий год;
  • Если никак не удается выбрать тип вычета, то это решение можно отложить до момента закрытия счета. Однако нужно помнить и о таком экономическом факторе, как инфляция, так как она может в конечном счете привести к определенным потерям финансового плана.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке?

Прежде всего, следует завести карточный или расчетный счет и подключить его к системе «Сбербанк-онлайн», так как инвестициями в этом случае будет гораздо удобнее управлять. Перед открытием инвестиционного счета нужно обязательно позвонить в выбранное отделение банка и записаться на прием к специалисту по инвестициям.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке?

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк Онлайн

В обязательном порядке следует взять с собой определенный пакет документов, куда входят следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ИНН;
  • Реквизиты банковского или карточного счета, откуда будут производиться вложения.

На то, чтобы заключить договор об оформлении ИИС, потребуется потратить порядка полутора часов, так как с сотрудником банка придется заполнить еще ряд официальных бумаг.

Получение налогового вычета по типу, А и по типу Б

Налоговый вычет первого типа больше всего подойдет гражданам, которые имеют официально подтвержденный доход. Чтобы стать обладателем вычета, придется отправиться в налоговую инспекцию со следующим пакетом документов:

  • Декларация по форме 3-НДФЛ;
  • Справки о полученных доходах, облагаемых налогом;
  • Бумаги, подтверждающие наличие инвестиционного счета;
  • Заявление о необходимости предоставления налогового вычета. Здесь сразу нужно будет указывать реквизиты расчетного счета, куда в конечном счете поступят финансовые средства.

Для освобождения от налогов полученной по итогам вложения прибыли, брокеру нужно будет предоставить соответствующую справку из налоговой инспекции, что за весь отчетный период не было получено ни одного налогового вычета. Это позволит сэкономить 13% всей прибыли.

Инвестиции и торговля фьючерсами для начинающихТоже интересно: Инвестиции и торговля фьючерсами для начинающих.

Как избавиться от кредита законным способом: все способы

Как правильно досрочно погасить ипотеку: http://lopatnik.info/budget/credit/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku.html

Отзывы об ИИС — индивидуальном инвестиционном счете в Сбербанке

  • Всегда с настороженностью относился к новым банковским продуктам, так как они зачастую связаны с определенными финансовыми рисками. Знакомые посоветовали вложить свободные средства в инвестиции, решил послушаться. В результате доходность оказалась значительно выше по сравнению с обыкновенными банковскими вкладами. Определенные риски здесь, конечно, имеются, но брокеры — настоящие профессионалы, и стараются свести их к минимуму. (Алексей, 35 лет)
  • В свое время появилась небольшая свободная сумма — решил вложить средства в инвестиции и попробовать самому поиграть с ними. Мне сильно повезло — доходность составила примерно 15% годовых, а ни на одном накопительном счете нет возможности получить данную прибыль. (Алевтина, 25 лет)
  • Весьма удобное вложение средств, которые могут принести довольно большую прибыль даже после уплаты всех налогов. (Игорь, 32 года)

Хитрости использования индивидуального инвестиционного счета:

Поделиться:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

x