Как открыть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и выгодно ли это?

Большинство людей, работающих по найму, интересуется тем, как увеличить свои заработки. При этом им не хочется развивать свои профессиональные навыки, как работника, или создавать бизнес. В таком случае им может помочь новый для нашей страны финансовый продукт — индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью, можно получать различные налоговые льготы, а также, вкладывать деньги в инструменты фондового рынка.

Где лучше всего открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это новый финансовый продукт, который появился два года назад в нашей стране. Его может завести любой человек, при выполнении определенных условий. Как правило, ИИС оформляются у брокерских или управляющих компаний. Главным документом является соглашение на брокерское (посредническое) обслуживание, либо договор доверительного управления капиталом. Что такое венчурные фонды тоже следует узнать.

Наиболее популярные и надежные компании России, оказывающие данные услуги:

  • Открытие.
  • Финам.
  • КИТ Финанс.
  • БКС.
  • АТОН.
  • АЛОР.

Также, к работе с данным финансовым инструментом подключились наиболее популярные банки: ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк.

Читайте нашу специальную статью о том, как открыть ИИС в Сбербанке.
Выбирая компанию для открытия данного счета, необходимо обращать внимание на расценки компаний, порог входа и различные специальные предложения. В случае чего, счет без проблем переносится между брокерами.

Общие правила открытия ИИС

Создать индивидуальный инвестиционный счет вправе абсолютно все физические лица. Финансы, которые будут вноситься на данный счет, собственник может либо использовать сам, либо передать их на доверительное управление.

У ИИС есть некоторые правила и ограничения:

  • На себя можно оформить только один индивидуальный инвестиционный счет.
  • Нельзя вносить на счет более чем 400 000 рублей в год.
  • Минимальный срок использования счета — 3 года. Ограничений по максимальному сроку использования нет.
  • Пополнение возможно, а частичное снятие — нет.
  • В случае расторжения договора до истечения 3 лет, владелец счета теряет все свои налоговые льготы.
  • Допускается инвестирование средств в фьючерсы, и другие финансовые инструменты.
  • Возможны переводы счетов между брокерами.

Индивидуальный инвестиционный счет - как это работает?

Варианты налогообложения средств ИИС

  1. Необходимо предъявить брокерской компании справку о доходах с места работы. Ей будет пересчитан годовой доход клиента, а после, будут возвращены 13% от годового дохода на ИИС.
  2. Налоги на прибыль от средств ИИС не платятся. К примеру, доход, полученный со средств, находящихся на ИИС, налогообложению не подлежит.

Лучшие ИИС от банков и брокеров

Как показывает статистика, чаще всего ИИС открывают в таких компаниях, как Финам и Сбербанк.

Большинство всех индивидуальных инвестиционных счетов обслуживается в 6−7 компаниях, хотя их намного больше. От каких критериев зависит выбор большинства клиентов?

Обслуживание каждого индивидуального инвестиционного счета стоит денег. Также, необходимо платить комиссионные брокеру с полученных доходов на ИИС. Поэтому, выбирая брокера, необходимо обращать внимание на расценки.

Например, у Сбербанка ежемесячная плата за обслуживание счета составляет 150 рублей. А процент с полученной прибыли самый маленький среди всех банков — от 0.075% до 0.165%, в зависимости от суммы прибыли. Минимальная сумма, которая необходима для открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке — любая. Хоть 1 000 рублей.

В Финаме же, эта сумма составляет 5 000 рублей. Ежемесячная плата за обслуживание — 177 рублей. Комиссия брокеру — 0.0354% от прибыли. Поэтому, если денежных средств немного, а ИИС срочно понадобился — лучше обратиться в Финам или Сбербанк.

У других брокеров минимальная сумма для открытия счета — 50 000 рублей и более. Комиссионные — чуть меньше. Ежемесячная плата — примерно такая же. При наличии солидной суммы денег, лучше обратиться к другим брокерам, таким как БКС или АТОН.

Крупнейшие хедж-фонды в России и мире: рейтинг и доходностьКрупнейшие хедж-фонды в России и мире: рейтинг и доходность.

Доходность казначейских облигаций США: стоит ли купить?

Как избавиться от кредита законным способом: http://lopatnik.info/budget/credit/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.html

Индивидуальные инвестиционные счета: плюсы и минусы

Основными достоинствами ИИС являются:

  • Доход, полученный за счет средств на данном счете, налогом не облагается.
  • Есть возможность вернуть 13% от своего годового дохода на работе.
  • Возможность зарабатывать деньги на различных финансовых инструментах, например, на фьючерсах, акциях или облигациях.
  • Индивидуальный инвестиционный счет может быть альтернативой накопительному вкладу в банке. Ведь сейчас процентные ставки по вкладам в банках кое-как достигают 10%. Здесь же, есть возможность положить на ИИС средства под 13% годовых.
  • В отличие от вычета за недвижимость, который возможно получить только один раз, вычет НДФЛ по индивидуальному инвестиционному счету можно получать неограниченное количество лет.

Недостатки индивидуальных инвестиционных счетов:

  • Чтобы не терять налоговые льготы, придется воздержаться от вывода средств с ИИС, в течение 3 лет с момента его открытия.
  • Максимальная сумма пополнения — 400 000 рублей в год. Возможно, некоторым крупным инвесторам, это ограничение покажется серьезным недостатком данного финансового инструмента.
  • Государство не дает гарантии на сохранность средств на ИИС. Средства гарантированно сохранятся только в случае, если они лежат в каких-нибудь активах.

Отзывы об ИИС

Проанализировав отзывы людей, у которых есть индивидуальные инвестиционные счета, можно сказать, что практически все остаются довольны. Конечно, присутствуют и те, кто недоволен такой доходностью, но тут уже все зависит от запросов клиента.

Насчет надежности данного финансового инструмента пока плохих отзывов тоже не было. Ведь этот инструмент в нашей стране новый, развивающийся.

Большинство людей используют ИИС как альтернативу банковскому вкладу. Ведь здесь процентные ставки гораздо больше.

Индивидуальный инвестиционный счет — очень прогрессивный продукт. Он помогает зарабатывать деньги гражданам и частным инвесторам. А самое главное, он развивает экономику и фондовый рынок нашей страны.

Смотрите также полезное видео по теме: «Маленькие хитрости большого дохода Индивидуального Инвестиционного Счета»:

Поделиться:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

x