По какому принципу работает система страхования вкладов

Страхование банковских вкладов в Российской Федерации — система защиты вкладов, которая призвана сохранить деньги граждан, в случае банкротства банковских организаций, участников данной системы. В правовом поле эта процедура регулируется ФЗ № 177.

Максимальная величина выплаты пострадавшему физическому лицу равняется 1 млн. 400 тыс. рублей.

Что такое страхование вкладов физических лиц

страхование вкладов физических лицБольшой международный опыт показывает, что страхование вкладов простых людей в банковском секторе снижает социальную напряженность в обществе в целом. Руководствуясь этими идеями правительством России было принято перенять этот опыт и осуществить его в нашей стране.

Страхование банковских вкладов — это система сохранения денег гражданина, позволяющая получить денежные средства если у банка, участника этой системы, забрали лицензию. Она также призвана не допустить панику среди населения, при банкротстве крупных финансовых организации и способствует уменьшению общественных издержек на устранение последствий кризиса.

Как работает Агентство по страхованию вкладов

АСВ было создано в 2004 году, после того как был принят закон, регулирующий его статус и порядок работы и виды деятельности. Оно является государственной структурой, и размещается в Москве. Главная должность в Агентстве — это генеральный директор, он выбирается советом директоров АСВ.

Главная задача АСВ — это страхование вкладов ФЛ. Изначально сумма страхования вкладов не превышала 100 тыс. руб. Однако из-за обесценивания рубля и увеличения их количества, сумма постепенно выросла до 1 млн. 400 тысяч руб. Агентство существуют благодаря фонду, в которой делают взносы все банки участники этой системы. Изначально участниками были только банки с государственным участием, однако, со временем их количество постоянно увеличивается.

Все банки-участники в обязательном порядке делают регулярные взносы, размер которых устанавливается самим регулирующим органом. Но Федеральный закон ограничивает его размер, который не должен превышать 0,15% от среднего размера вкладов обычных людей за последние 3 месяца.

страхование вкладов на официальном сайте

В случае если Центробанк лишает лицензии один из банков-участников системы, то Агентство обязано решить проблемы, связанные с возникновением обязательств перед физическими лицами. Образовавшуюся задолженность банковской организации гасят за счет средств фонда Агентства.

В обязанности АСВ также входит размещение свободных денежных средств в депозитах Банка России или иных организациях, предусмотренных законодательством. Для обеспечения стабильности оно также может приобретать ценные активы и долговые обязательства других банков. Она имеет право потребовать от банков-участников размещение информации об участии данного заведения в ССВ.

Банки участники системы обязательного страхования

закон о страховании вкладовБанки становятся участниками ССВ вкладов физических лиц после внесения их в реестр банков АСВ. Действующий закон предусматривает участие всех банковских структур в этой системе в обязательном порядке. Он остается участником до момента исключения из этого реестра. Эти структуры должны в обязательном порядке:

  • вносить страховые взносы установленного размера и точно в срок;
  • размещать по требованию АСВ информацию об участии в этой системе;
  • предоставлять всем физическим лицам информацию о порядке выплаты сумм вкладов, если лицензия будет отобрана;
  • правильно вести документацию, касающуюся обязательств банка перед гражданами, и граждан перед банком;
  • выполнять обязанности, не указанные выше, предъявляемые к ним в соответствии с законодательством.

Чтобы стать участником ССВ в банку необходимо соответствовать ряду требований:

  • вся документация организации должна соответствовать действительности быть признанной и банком России;
  • выполнены все обязательные нормативы, предъявляемые законодательством;
  • организация должна быть признана экономически устойчивой;
  • к нему не должны были применяться различные санкции, из-за которых выносится запрет;
  • он должен соблюдать процедуру разглашения персональных данных неопределенному кругу лиц.

После лишения банка лицензии ССВ, он лишается права принимать денежные вклады от гражданского населения. На осуществление операции накладываются ограничения, Центробанк решает какие меры принять в данной ситуации. Список организаций, лишившихся лицензии можно посмотреть на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков».

вклад в Альфа-банке для физических лицЕще читайте стоит ли открывать вклад в Альфа-банке для физических лиц

Подробно про банкротство физического лица узнайте тут

ТОП-5 выгодных кредитов для пенсионеров: lopatnik.info/budget/credit/zajm-pensioneru.html

Как вернуть деньги, если банк банкрот или потерял лицензию

На любом сайте страхования вкладов, можно проконсультироваться со специалистами. Чтобы получить страховое возмещение по вкладу необходимо обратиться с требованием в Агентство сделать это можно до завершения конкурсного производства. В случае, если Банк России ввел мораторий на требования кредиторов, то в него можно обратиться до окончания его действия. В случае если физическое лицо пропустило этот срок, то получить выплату можно при возникновении определенных обстоятельств:

  • возникновение чрезвычайной и непредвиденной ситуации;
  • прохождение вкладчиком военной службы по призыву;
  • тяжелая болезнь, помешавшая обратиться в установленные сроки;

Для обращения в агентство по страхованию вкладов АСВ, необходимо подготовить комплект документов. Нужно заполнить заявление установленной формы, предоставить паспорт гражданина или же другой документ, который может удостоверить его личность, или же в случае смерти владельца, документы, подтверждающие право получения наследства.

Если физическое лицо не в состоянии явиться в установленные сроки, за него это может сделать доверенное лицо, для этого нужно дополнительно предъявить доверенность установленного образца. Более подробно о процессе возврата на сайте АСВ (сайт агентства по страхованию вкладов).

Объем информации по данному вопросу очень велик, чтобы более подробно ознакомиться со всей информацией можно перейти на официальном сайте АСВ. Для этого нужно перейти по ссылке https://www.asv.org.ru/ или ввести соответствующий запрос в поисковике.

Видео «Агентство по страхованию вкладов»

Сейчас читают:
Поделиться:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

x