Полис ИСЖ (инвестиционного страхования жизни): что нужно знать

В России страхование жизни — это обязательный вид страховки, который контролирует государство. Работодатель в обязательном порядке перечисляет средства в специализированные фонды, и эти средства являются гарантией финансовой поддержки в случаях потери трудоспособности, а также смерти застрахованного лица.

С 2014 года страховые компании и финансовые учреждения начали активно предлагать добровольную страховую программу. С помощью нее можно совместить страхование жизни и вложение средств в проекты, которые способны принести дополнительный доход.

Что такое Инвестиционное страхование жизни

Это финансовая программа, которая объединяет возможности застраховать жизнь и получить дополнительную выгоду от части вложенных средств. Денежные средства будут участвовать в инвестиционных проектах, приносящих прибыль, тем самым увеличивая депозитные средства страхователя.
Средства, которые клиент вкладывает в программу, разделяются на части:

  • Первая часть — определяется непосредственно как страхование жизни и считается консервативной частью.
  • Вторая часть — средства, направляемые в инвестиционные проекты, которые предлагает страховщик. Средства инвестиционной части вкладываются по усмотрению страхователя в проекты, которые предлагает компания, предоставляющая услугу ИСЖ.

Сроки договора по ИСЖ, которые предлагают страховщики, составляют от трёх лет до достижения застрахованного лица возраста 90 лет. По истечении срока договора страхования клиент получает все внесённые средства и доход, который получен от вложений в инвестиционные проекты.

Доходность инвестиционного страхования жизни

Количество средств, которые можно получить от инвестиций, напрямую зависит от эффективности управления вложенным капиталом, а именно от правильного выбора финансовых инструментов и рынков для вложения средств. Участие в инвестиционных проектах даёт возможность значительно увеличить доходы. Но это напрямую зависит от возможных рисков.

Доходность инвестиционного страхования жизни

Если предлагается высокий процент дохода, то, скорее всего, компания вкладывает деньги в проекты с высокими рисками или вы столкнулись с мошенниками.

Объем прибыли напрямую связан с количеством внесённых средств по договору. Практика показывает, что оптимальный доход с разумными рисками, может составить 20−30% в год. Это позволяет сохранить свой капитал от возможной инфляции, а также увеличить его.
Перед заключением подобного договора, необходимо выяснить, надёжность организации, которая предлагает этот продукт.

Возможности и виды программ инвестиционного страхования жизни

Что могут дать такие программы:

  • Участие в инвестиционных проектах, на различных рынках.
  • Возможность самостоятельно выбирать, в какие именно инструменты будут вложены средства страхователя и менять их по ситуации.
  • Люди, которые пользуются данным продуктом, имеют возможность воспользоваться льготами при выплате налога на прибыль.
  • Средства страхователя, на время действия договора, не могут быть предметом взыскания, т. е. на них не может быть наложен арест, они не взыскиваются по решению суда, а также не могут являться предметом спора. Декларировать их как доходы нет необходимости.
  • Есть возможность заключить договор, где выгодоприобретателем будет любое лицо. Если реализуется такой риск как наступление смерти, то нет необходимости ждать исполнения сроков, по которым можно принять права на наследство.
  • При заключении договора указывается гарантированный размер выплаты, это важно если при инвестиционных вложениях есть риски.

По различным показателям программы ИЖС имеют несколько видов:

1. Порядок уплаты страховых взносов.

  • Внесение средств за один раз, в начале заключения договора.
  • Поэтапное внесение средств с периодичностью, которая указывается в договоре.

2. С оформлением страхового полиса, который свидетельствует о накопительном страховании или без него.

3. Срок договора ИСЖ. От этого, во многом зависят условия и сумма возможной прибыли.

4. Какие инструменты будут использованы для инвестиционной части программы.

5. Страховые случаи, которые указываются при заключении договора.

Как оформить договор инвестиционного страхования жизни?

Оформить договор могут физические лица, возраст которых достиг 18 лет и не превышает 70 лет. Эту услугу предоставляют финансовые организации и страховые компании. После заключения договорных отношений с компанией, которая предоставляет услуги, он вступает в силу после исполнения условий:

  1. Наступления даты, которая указана в договоре.
  2. Внесение премии по страховому договору или её части, при поэтапных взносах.

В случае дистанционного заключения договорных отношений, все нужные копии документов необходимо отправлять по почте. Помощь клиенту в этих вопросах окажут представители компании, которая оказывает услугу страхования, а также они помогут разобраться в программах для инвестирования средств.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Паспорт.
  • Справка, подтверждающая доход страхователя.
  • СНИЛС.
  • И другие документы которые необходимы для оформления полиса страховки.

В договоре должно быть указано:

  • Срок действия договорных отношений.
  • Реквизиты компании и страхователя.
  • Вид страхования.
  • Порядок и количество взносов, которые должен внести страхователь.
  • Перечень случаев, по которым будут производиться выплаты по страховке.
  • Условия, при которых пункты и данные в договоре могут быть изменены.
  • Ответственность сторон.

После оформления договора, должны выдать на руки:

  1. Один из заверенных экземпляров договора.
  2. Правила, которые установлены для страхования.
  3. Полис, если его оформление предусмотрено.
Правда о бинарных опционах: заработок или развод?Вся правда о бинарных опционах: заработок или развод?

Как взять кредит на покупку автомобиля с пробегом: узнать подробности.

Инвестиции в Форекс — стоит ли? Читайте в нашей статье: http://lopatnik.info/invesment/other/torgovlya-na-forex.html

Какие страховые случаи предполагает полис инвестиционного страхования жизни?

Любое страхование предусматривает ситуации, после которых клиент имеет право на получение средств. Эти средства являются компенсацией при наступлении страховых случаев по договору страхования. Возраст страхования кредита тоже возможен, главное, все правильно сделать.

  • Несчастный случай, после которого произошла смерть застрахованного лица. В этой ситуации, выплата застрахованному лицу, должна составить двести процентов, а также средства, которые были накоплены в результате инвестиционных вложений. Если это касается Страхователя или выгодоприобретателя, в этой ситуации, сумма составит сто процентов от первоначальной и средства от инвестиций.
  • Потеря трудоспособности — инвалидность, в такой ситуации можно претендовать на определённый договором процент.

Для получения денежной компенсации надо предоставить:

  1. Договор.
  2. Страховой полис, если он был предусмотрен.
  3. Медицинское заключение, если произошла потеря трудоспособности.
  4. Свидетельство о смерти.
  5. Заявление.

Отзывы о банках, предлагающих оформить полис инвестиционного страхования жизни

Инвестиционное страхование на рынке услуг предлагают ведущие страховые компании и банки России.

В основном сложности возникают у людей, которые недостаточно разбираются в теме инвестиций и плохо ориентируются на финансовых рынках. Эту проблему легко можно устранить, воспользовавшись консультациями сотрудников, которые будут оказывать услуги по оформлению договора и управлению вложенными средствами.

В основном, людям нравится возможность получать прибыль, которая выше чем от депозитных вкладов, а также пользоваться страховым продуктом. Программа инвестиционного страхования жизни на страховом рынке даёт молодым людям и гражданам среднего возраста в будущем дополнительный источник дохода.

Лидерами по инвестиционному страхованию жизни в России считаются:

  1. Сбербанк страхование
  2. Ренессанс Жизнь
  3. Росгосстрах (РГС) Жизнь
  4. Альфастрахование жизнь
  5. Метлайф
  6. Согласие-Вита

Рынок показывает, что ИСЖ в нашей стране набирает обороты, особенно доля такого страхования увеличилась в кризисные годы, когда не только важно заработать деньги, но и сохранить их, а также иметь гарантии в случае возникновения угрозы своему здоровью и жизни.

Смотрите также полезное видео на тему инвестиционного страхования жизни:

Поделиться:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
3 Комментария
  • Маргарита says:

    Продолжение у меня вот такое. В понедельник пришла расторгать договор. Значит, 500 000 руб было на инвест. счету. Из них 350 000 руб будут резервной частью, их на счет, скорее всего, в том же банке под какой-то процент. Надо же будет как-то возвращать эти 500 000 рублей. А со 150 000 руб будут выходить на фондовый рынок. И что там получится и как там получится с этой суммой, никто не знает. И еще коэффициент участия в моем договоре 85%, а не 100%. Я приходила с 1 000 000 руб. Одна часть-500 000 руб идет на счет под 8% (сам выбираешь соотношение) на 1 год, а другая 500 000 руб на ИСЖ. Выше я описывала действия с частью, которая на ИСЖ. В общем расторгла договор и положила на 3 месяца под 7,5%. Там посмотрю. А тут ЦБ снова снизил ставку и вслед банки снижают проценты. Короче, я запуталась-куда нести, куда вкладывать?! Может и надо было оставить первый вариант?! Хотя то на то и вышло бы. Лучше купить квартиру и сдавать. Это мне кажется более правильным. Сейчас квартиры подешевели здорово. Финансист я никудышний, это я давно поняла, были прецеденты.

  • Маргарита says:

    Да вот, влипла я. Пошла закрывать вклад, а тут менеджер «Российского капитала» давай впаривать вклад «Стратегический». В августе, я потом вспомнила, другая менеджер тоже пыталась, но я отбилась как-то. А тут согласилась. И отвалила 500 000 руб на договор ИСЖ на три года в «Ресо». Потом домой пришли, я полезла в интернет-мама дорогая. Оно мне совсем не надо, разве я грамотный игрок на фондовом рынке?! Я понимаю, что Ресо за меня будет размещать мои средства, но мне это не надо. Через день, в субботу, 24 февраля 2018 г мы снова поехали в Рос. капитал с желанием расторгнуть договор. Менеджер Дарья так была огорчена и всё не могла меня понять, как я могу отказаться от такой прекрасной возможности вложить свои деньги. И почем Вы отказываетесь, нет, в субботу я не могу ничего сделать, только в понедельник. Уехали домой. Хорошо хоть есть 14 дней, чтобы расторгнуть договор, а не 5 дней, как раньше. А то бы с этим праздником мы бы не уложились в 5 дней. Я говорю ей-мне не надо страховать свою жизнь, мне нужны мои живые застрахованные деньги вот и всё. В общем, дура я старая-не разбогатела за свою жизнь и с этим договором ИСЖ не стала бы богатой. Сохранить бы хоть то, что имею. Нет ведь, так и норовят за твой счет. Хоть в банке стеклянной дома держи.

  • Иван Александрович says:

    Не знаю кому как, но лично мне кажется не очень перспективным делом вкладываться в ценные бумаги, особенно в государственные в период кризиса. Стоит только посмотреть что наше государство сотворило с валютными вкладчиками, так сразу желание связываться с ними отпадает.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

x