В каких банках доступно рефинансирование кредита

Финансовые затруднения и отсутствие возможности своевременно вернуть долг финансовому учреждению заставляет клиента искать новые пути погашения задолженности перед финансовой организацией. Для получения успешного решения — стоит понимать, в чем состоит разница между данными финансовыми терминами. Так как иногда реструктуризация кредита является настоящим спасением для клиентов.

Что такое рефинансирование кредита

Что такое рефинансирование кредитаРефинансирование представляет собой банковскую программу, оформить которую можно как в начальном банке, так и в сторонней финансовой организации — по своей сути предусматривает подписание нового кредитного договора с изменением условий старого и перекрытие долга по первому займу. Оформление происходит в следующем порядке:

  1. После подписания нового займа — будут перекрываться старые задолженности и переводя долг на новый график и схему платежей.
  2. После идет выплата по новой схеме и графикам платежей. Если оформлен новый заем в большей сумме, нежели размер задолженности — клиент может воспользоваться ею по своему усмотрению.

Среди граждан РФ популярно ВТБ рефинансирование ипотеки и процедура от Сбербанка.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация представляет собой процесс, при котором изменения вносят в ранее составленный кредитный договор, без подписания нового. В этом случае к основному документу прилагают дополнительный — в нем и прописывают внесенные изменения.

Ее особенности состоят в перерасчете долга по уже имеющемуся займу, в рамках одного договора — новый заем клиенту не открывают. В этом случае финансовая организация может принять один из таких вариантов:

  1. Продлить сроки кредитования — соответственно размер ежемесячных взносов будет снижен, а процент за пользование остается неизменным.
  2. Перерасчет валюты кредита в иную — при росте курса иностранных валют этот вид переоформления займа особо актуален.
  3. Снижение размера ежемесячных взносов или же изменение графика внесения сумм по кредиту — это достигается за счет применения отсрочки погашения долга, погашение начисленных по займу процентов.

Альфа-банк рефинансирование предлагает на выгодных условиях.

Что такое реструктуризация

В каких случаях применяются услуги рефинансирования и реструктуризации

Рефинансирование оптимально применять при возникновении сложностей с регулярным по графику погашением долга или же при уплате кредита в нескольких, разных финансовых организациях. Так целесообразно применять данную банковскую процедуру при стечении следующих условий:

  1. Выплачено по долгу перед финансовой организацией меньше половины объема или есть возможность оформить новый заем по меньшие в программе проценты.
  2. Ведение нового кредита и досрочное в программе кредитования погашение первого у клиента займа — не выше от выгоды по сниженной ставке.
  3. Есть возможность досрочно погасить задолженность перед банком.

Применение программы рефинансирования позволит снизить ставку по проценту и сроки кредитования, сменить график и сумму платежей, вносимых каждый месяц в счет погашения займа. Помимо этого можно заменить несколько открытых кредитов в разных финансовых организациях на один заем в одном банке.

В каких случаях применяются услуги рефинансирования и реструктуризации

Реструктуризация применяется при ухудшении материального положения клиента и его неспособности платить по долговым обязательствам перед банком. В список таких первопричин входят:

  1. Потеря им основного места работы и источника получения стабильного дохода — в этом случае клиент предоставляет банку выписку из трудовой книжки и справку с центра занятости о присвоении ему статуса безработного.
  2. Снижение у клиента уровня его финансирования или же течение тяжелой болезни — в этом случае важно предоставить банку историю болезни и экспертные выводы врачей, с оценкой состояния здоровья пациента, возможных прогнозов.
  3. Изменения, касательные семейного положения клиента — развод или же рождение ребенка, смерть кормилица.
  4. Также основанием для пересмотра кредита и его переоформления может быть стремительное колебание в курсах валют.

Но каждое изменение и основание для применения реструктуризации или рефинансирования должно быть документально подтверждено. В противном случае банки могут отказать в пересмотре ситуации, и дальше будут начислять штрафы и пени за просрочки. Положительные отзывы получило ВТБ рефинансирование, так как условия достаточно выгодные.

как сделать денежный перевод при помощи Вестерн ЮнионУзнайте, как сделать денежный перевод при помощи Вестерн Юнион

Что такое Копилка в Сбербанке и как ей пользоваться читайте тут

Биржевые торги для новичков — как научиться зарабатывать деньги: http://lopatnik.info/budget/other-budget/torgi-na-birzhe-dlya-novichkov.html

Какие документы необходимы

Как правило, в каждом конкретно взятом случае банк создает свой список документов, но основными называют:

  1. Заявление и копию кредитного договора, со всеми дополнениями и приложениями к нему.
  2. Выписку из банка или нескольких банков с указанием сумм долга и сроков выплат.
  3. Копию паспорта должника и членов его семьи, выписку из трудовой.
  4. По мере необходимости — выписку из ЕГРП.

Также прилагается и документ, подтверждающий ухудшение материального положение клиента — это выписка из истории болезни или же приказ об увольнении, акт страховой компании о пожаре или ином стихийном бедствии и так далее. В каждом конкретно взятом случае — список документов может меняться, дополняться теми или иными документами. Почта банк при рефинансирование будет проверять кредитную историю.

Какие документы необходимы

Какие банки могут предложить реструктуризацию и рефинансирование

При всем том, что услуги реструктуризации и рефинансирования становятся востребованы — найти реально финансовую организацию, банк, который согласиться применить ее достаточно сложно. Многие банки готовы переоформлять только один кредит, реже — брать на себя клиента с несколькими проблемными займами, избавляясь так от многих проблем с потенциально проблемным заемщиком.

На территории страны в списке банков, которые оказывают данные услуги — рефинансирование и реструктуризацию, относятся:

  • рефинансирование кредита в Сбербанке;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк (рефинансирование ипотеки) и Росбанк;
  • Юникредит банк и Райффайзенбанк;
  • Альфа банк (рефинансирование кредитов);
  • Почта и Траст банк.

Какие банки могут предложить реструктуризацию и рефинансирование

В рамках некоторых банков предусмотрен пересмотр действующих кредитов только для своих зарплатных клиентов, при этом заемщика со стороны они не будут брать к ведению в рамках реструктуризации или же рефинансирования.

На портале Lopatnik.info создан специальный калькулятор по расчету реструктуризации кредитов.
Стоимость переоформленного кредитов, его условия в банках могут разниться между собой, заем может выйти в итоге дороже, и потому так важно перед принятием решения провести мониторинг всех существующих на рынке предложений. Если нужно рефинансирование ипотечного кредита, то об этом следует поговорить с сотрудником, выбранного банка.

Видео «Что такое рефинансирование кредитов и почему это выгодно?»

Поделиться:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

x