Все тонкости ипотечного страхования

При приобретении ипотечного кредита, рекомендуется также взять и ипотечное страхование. Оно позволяет защитить клиента, оформившего кредит от различных проблем с выплатами. Так, например, если заёмщик потеряет работу и не сможет выплачивать ипотеку, то страховка сможет покрыть расходы до того момента, пока заёмщик вновь не станет получать заработную плату. Калькулятор страховки имеется на каждом сайте банка. Как пользоваться этими возможностями, написано в этой статье.

Основные виды страхования для ипотеки

Основные виды страхования для ипотекиВыделяют следующие виды ипотечного страхования:

  1. На приобретаемый объект недвижимости. В этом случае оформляется страховка на случай возникновения пожара, наводнения, землетрясения, а также любых других природных или техногенных катастроф, способных причинить ущерб приобретаемой недвижимости. Также бывают договоры, в которые включают кражу имущества, но в целом стандартный договор распространяется только на целостность самой недвижимости, а не того, что находится внутри неё. Страховые организации в основном страхуют только сумму, взятого кредита на приобретение недвижимости, таким образом, в случае возникновения страхового случая, заёмщик сможет только выплатить ипотеку. Поэтому рекомендуется подписывать договор на полную цену объекта, таким образом, заёмщик сможет не только выплатить кредит, но и приобрести новое жильё. Банк ВТБ страхование ипотеки тоже предлагает.
  2. Защита заёмщика. Так как ипотечный кредит зачастую берётся на довольно продолжительный срок, то рекомендуется брать страховку на жизнь или трудоспособность заёмщика. Дело в том, что с любым человеком могут произойти различные неприятности вроде, тяжёлой болезни, сильных переломов или смерти. При возникновении таких обстоятельств, заёмщик не сможет работать, а, следовательно, у него не будет денежных средств для оплаты кредита. Если же клиент подпишет договор, обеспечивающий защиту жизни и здоровья, то все затраты выплатит страховая организация.
  3. Страхование титула. Такой вид страховки не является сильно распространённым среди заёмщиков, однако он является достаточно важным. Страхование титула позволит заёмщик обезопасить свои денежные вложения в случае, если на приобретённую им собственность начнут посягать третьи лица. Такое случается в случае, если строительная компания продаст одну и ту же квартиру сразу нескольким людям, а такое встречается довольно часто в наше время.

Условия страхования квартиры по ипотеке, стоимость позволяет рассчитать калькулятор. Его можно найти на сайтах финансовых организаций.

Что необходимо для оформления

Для того чтобы взять ипотечное страхование клиенту необходимо представить следующие документы:

  • ксерокопии всех страниц паспорта;
  • копии документов, полученных после прохождения полного медицинского обследования;
  • заявление на оформление ипотечного страхования (выдаётся в страховой конторе).

страхование ипотеки калькулятор

Документы, предоставляемые продавцом объекта страхования:

  1. Если продавец на момент продажи состоит в браке, то ему необходимо предъявить свидетельство о браке. Кроме того, если недвижимость была приобретена в браке, то продавец должен заполучить официальный отказ от имущества, оформленный его супругой.
  2. Если у продавца имеются несовершеннолетние дети, то от него потребуется также предъявить копии свидетельства о рождении каждого ребёнка.
  3. Ксерокопии всех страниц паспорта.
  4. Если на момент продажи, владелец недвижимости находится в пенсионном возрасте, то ему необходимо получить справку из психоневрологического или наркологического диспансеров.
  5. Если владельцем продаваемой квартиры является несовершеннолетний ребёнок, то для продажи необходимо получить разрешение от органов опеки.
  6. Перед продажей объекта в ипотеку, он должен пройти оценку независимой экспертизы, которая выдаст соответствующий отчёт. Копию этого отчёта также необходимо будет представить страховой компании.
  7. Справка формы номер 9. В этой справки указывается подробная информация обо всех лицах, когда-либо проживавших или проживающих в данный момент в продаваемой квартире.

Кроме всех вышеперечисленных документов, страховая компания в индивидуальном порядке может запросить заёмщика или продавца принести дополнительные документы. Где дешевле ипотечное страхование ответить сложно. У каждого банка свои условия. Клиентам нельзя забывать про то, что возможен возраст страхового взноса.

Как узнать стоимость — расчет страховки

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

  1. Размер ипотечного кредита, который занял заёмщик для приобретения недвижимости.
  2. Требования, предъявляемые кредитором к заёмщику и страховой компании.
  3. Цена, размер и другие характеристики, относящиеся к приобретаемому объекту.
  4. При заключении страхования по титулу, на цену оформления также влияет количество оформленных ранее сделок по приобретению недвижимости.
  5. При оформлении страховки на жизнь и здоровье влияет: текущее состояние здоровья, а также возраст и пол заёмщика.

Также различные страховые компании могут предъявлять собственные требования к клиентам, так что узнать точный размер цены на оформление договора можно только при обращении к страховщику. Рассчитать примерную стоимость можно с помощью специального калькулятора, который можно легко найти в интернете.

Cardano AdaЧитайте больше про криптовалюту Cardano Ada

Про самые редкие и дорогие купюры российских и советских рублей узнайте тут

Новые купюры, выпущенные Центробанком России — 200 и 2000 рублей: http://lopatnik.info/budget/other-budget/novye-dengi-200-i-2000-rublej.html

Условия страхования в разных банках

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке:

  • максимальный лимит оценки объекта страхования составляет — 15 млн. рублей;
  • пи оформлении договора с клиента берут плату в размере — 25% от размера кредита (кроме того, данный процент будет начисляться ежегодно на остаток общего долга);
  • страхования жизни клиента обойдётся — в 1% от размера кредита. Причём заключение такого типа страховки осуществляется по желанию клиента.

страхование жизни для ипотеки сбербанк где дешевле

Условия в банке ВТБ 24 при страхование ипотеки:

  • ВТБ оформляет комплексное страхование, в которое входит имущество, титул и жизнь заёмщика;
  • при оформлении ипотечного кредита и страховки в ВТБ банке, с клиентом заключается договор на полный срок выплаты кредита, таким образом, заёмщику не придётся ежегодно продлевать договор;
  • цена за услуги оформление договора составляет — 1% от общего размера кредита ежегодно.

втб страхование ипотеки калькулятор

Условия, предъявляемые в ВСК:

  • страховка оформляется только на имущество и жизнь владельца;
  • Плата по заключённой страховки на жизнь составляет — 0.55% от общего размера кредита ежегодно;
  • ежегодная плата по страховке на имущество составляет — 43% от общего размера кредита;
  • при оформлении ипотечного страхования на сумму выше 4 млн. рублей, от клиента потребуют предоставление медицинской декларации.

Условия, предъявляемые в компании Альянс:

  • стоимость оформления договора на страховку жизни составляет — 0.87% от общей суммы долга ежегодно;
  • стоимость страховки имущества составляет — 16% от суммы;
  • стоимость титульной страховки составляет — 18% от суммы;
  • Компания не сотрудничает с ипотечными кредитами, выдаваемыми Сбербанком.

страхование жизни и здоровья при ипотеке

Условия, предъявляемые компанией Росгосстрах:

  • стоимость оформления ипотечного страхования на жизнь для клиентов Сбербанка составляет — 0.6% от общей суммы. При оформлении страховки на имущество, стоимость составит — 0.2% от общей суммы.
  • для клиентов других банков, стоимость оформления договора на жизнь составляет — 56%, на имущество — 0.17%.

страхование квартиры по ипотеке

Ипотечное страхование по калькулятору можно рассчитать самостоятельно.

Как сэкономить на страховании

Для того чтобы стоимость оформления ипотечного страхования была как можно меньше, можно выполнить следующие действия:

  1. Уменьшение страхового тарифа. Практически каждый год размер тарифа снижается, таким образом, клиент может перезаключить договор с компанией и снизить сумму тарифа. Кроме того, многие компании регулярно проводят различные акции, попав на которые клиент сможет сэкономить довольно существенную сумму денег.
  2. Уменьшение страховой суммы. Если у вас имеется возможность досрочно погасить определённую часть ипотеки, то сразу после этого, необходимо представить соответствующие документы в страховую компанию. Таким образом, вы сможете перезаключить договор на меньшую сумму, соответственно ежегодная плата станет меньше.
  3. Отказ от титульного страхования. Такой тип страховки необходим только в первые годы приобретения объекта. По истечению трёх лет, клиент может отказаться от данной страховки. Для этого нужно лишь расторгнуть договор с компанией.

Стоимость страхования жизни и здоровья при ипотеке в каждом отдельном случае различное. Точные цифры можно узнать на сайте финансовой организации или в офисе.

Видео «Страховка при ипотеке»

Поделиться:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

x