Дадут ли авто в кредит с плохой кредитной историей?

Покупка автомобиля в кредит — очень затратное событие. Позволить его может себе только человек с постоянным официальным доходом и стабильными взаимовыгодными отношениями с банками. Под этим подразумевается наличие позитивной кредитной истории.

Проблемы с БКИ (бюро кредитных историй) значительно снижают шансы клиента на получение автокредита на выгодных условиях. Но не делает приобретение авто в кредит невозможным.

Влияние плохой кредитной истории на автокредит

Итак, что же делать клиенту желающему оформить займ для покупки автомобиля с плохой кредитной историей. Банки относятся насторожено к таким сделкам. Плохая кредитная история значительно увеличивает риск не возврата кредита.

Первый путь для решения этой проблемы — это исправление недочетов в своем кредитном имидже. Для этого нужно приложить немало усилий.
Оформление кредита на покупку автомобиля — это разновидность потребительского кредитования. Но при этом обязательным спутником автокредита является залог — само приобретение. И хотя данный фактор снижает риск банка, всё равно не является гарантией возврата заемных средств, так как в случае неуплаты кредита, изъять транспортное средство можно только посредством судовых разбирательств. Поэтому оформление займа с плохой кредитной репутацией возможно только после длительного поиска кредитного учреждения готового пойти на риски.

Банки — гиганты не идут на подобные сделки. Их продукция достаточно востребована чтобы не связывать себя сделками с заведомо проблемными клиентами. Поэтому они оформляют договора с клиентами у которых безупречная кредитная история, стаж высокооплачиваемой работы. С проблемой отказа в кредите на покупку авто может столкнуться и клиент который ранее не связывал себя кредитным договором.

Важная информация: кому положен налоговый вычет при покупке машины?

Варианты автомобильных займов с плохой кредитной историей

Существует несколько способом взять транспортное средство в кредит с плохой кредитной репутацией:

1. Первое — это обращение в кредитные учреждения с лояльными условиями. Некоторые небольшие банковские структуры занимаются только лишь кредитованием, исключая другие банковские предложения. Они то и идут на дополнительные риски в погоне за клиентами и прибылью.

Сотрудничая с такими финансовыми организациями нужно быть готовым к уплате завышенных процентов по кредиту, которые компенсируют банку риски.

Варианты автомобильных займов с плохой кредитной историей2. Второй вариант — покупка недорогого транспортного средства за наличные. Нужную сумму наличных денежных средств можно получить оформив займ. Это упрощенный способ, при котором можно обойти хлопотливые моменты оформления полиса страхования и процедуры оценки транспортного средства. При оформлении кредита наличными банк может также потребовать залог которым может стать приобретаемый автомобиль. Этот вариант сопровождается большой переплатой, несмотря на бюджетный вариант транспортного средства.

3. Можно попробовать сотрудничество с более крупным банком, при этом нужно подтвердить свою платежеспособность и надежность несмотря на недостатки кредитной истории. Данное сотрудничество обеспечит выгодную ставку кредитования. При этом придется потрудится, собрать аванс за автомобиль, оформить страховой полис в надежной компании (партнере банка), найти нескольких поручителей, возможно созаемщиков (супруги, родители, близкие родственники). Этот способ имеет смысл, если потенциальный клиент в действительности имеет стабильную и высокую прибыль и проблемы с финансовой репутацией это для него далекое прошлое. Крупные банки готовы дать даже кредит пенсионеру.

Интересная статья по теме: Как взять кредит на покупку автомобиля с пробегом?

Возможна ли государственная программа автокредитования с плохой кредитной историей?

Государство принимает участие в кредитовании населения. При участии государства можно воспользоваться льготами и оформить кредит на покупку авто стоимостью в приделах 750 000 рублей.

Для получения льготного кредита на покупку автомобиля должны быть соблюдены некоторые условия:

  • Автомобиль должен быть выпущен местной компанией;
  • Кредитуется покупка транспорта весом не более 3.5 тонны;
  • Транспортное средство должно быть новым, выпущенным не более года к моменту заключения контракта;
  • Плохая кредитная история при оформлении льготного кредита предполагает срок возврата долга не позже чем за три года;
  • Оформление кредита с плохой кредитной историей возможно.
Кредитование при участии государства происходит при таких условиях. Клиент задирает транспортное средство, выплачивая его стоимость назначенный период времени при ставке кредитования 15%. Льгота заключается в том что государство погашает долг за гражданина в пропорции 30% от стоимости автомобиля.
Клиент с плохой кредитной историей может рассчитывать на льготный кредит, но стоит быть готовым к тому, что уполномоченные органы проведут тщательную проверку достоверности данных о доходах гражданина.
Как избавиться от долгов по кредитам, если платить нечем? Источник: http://lopatnik.info/budget/credit/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.htmlЭто нужно знать всем: Как избавиться от кредита законным способом?

Как правильно досрочно погасить ипотеку: читайте у нас!

Как получить и пользоваться банковской картой Мегафон: http://lopatnik.info/budget/cards/bankovskaya-karta-megafon.html

В каких случаях банк может отказать: что сделать при получении отказа

Есть ситуации при которых можно забыть о положительном ответе банка на заявленный автокредит:

  • Наличие текущего долга, даже если клиенту предоставлены кредитные каникулы в другой финансовой структуре, пока существует задолженность о новых долговых обязательствах не может быть речи.
  • Если просроченный займ был единственным в кредитной истории клиента.
  • Если заемщик не имеет ликвидной собственности, высоких доходов, рассчитывает на слишком длительный срок кредитного договора.

Что же делать, если банк отказал в займе на покупку автомобиля?

При получении отказа на заявку нужно приложить все усилия для исправления своей кредитной истории.

  • Улучшить свою финансовую репутацию можно простым способом. Это получение и своевременный возврат мини займов для совершения покупок. Данное обстоятельство увеличит кредитный рейтинг заемщика и откроет ему путь к более крупным кредитным продуктам банка, в т. ч. и автокредитование. Мини займы и потребительские кредиты, погашенные точно в срок, согласно графику платежей — это верный путь к финансовому оздоровлению кредитной истории.
  • Другой подход к решению вопроса — это предложение дополнительного обеспечения. Залог помимо желаемого автомобиля существенно увеличит шансы клиента на одобрение банком сделки. Это может быть любое движимое или недвижимое имущество принадлежащее клиенту.
  • Ещё один выход это подключение организации, где работает заемщик в качестве поручителя по кредиту. При этом подписывается соглашение о перечислении части заработной платы в пользу банка через бухгалтерию предприятия. Это исключает факты задержек просрочек платежей о вине клиента.
  • Если в распоряжении заемщика есть определенная сумма денег для внесения аванса, то это также может стать зеленым светом для положительного ответа банка. Как правило эта сумма должна быть эквивалентна 50% стоимости автомобиля.

Подведем итоги

Отрицательная кредитная история способна повлиять не только на возможность получения займа, но и на величину процентной ставки по кредиту. Поэтому при желании получить автокредит следует, в первую очередь, рассчитаться со старой задолженностью, провести все возможные мероприятия по восстановлению финансовой репутации. Важным фактором для получения одобрения в кредите на транспортное средство имеет наличие постоянного места работы, стажа на конкретном рабочем месте, имущества.

Поделиться:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
2 Комментария
  • Нина says:

    Согласна с Вами, Дмитрий, только в том, что можно оформить автокредит на кого-то из знакомых. Но если человек не в состоянии расплатиться с уже имеющимися долгами, где гарантия того, что новый кредит на так называемое подставное лицо, он будет выплачивать? Конечно с испорченной кредитной историей взять на себя автокредит невозможно, сумма ведь в этом случае немаленькая. Да даже в небольших суммах банки отказывают. А поэтому считаю, что лучше в новое ярмо не следует и пытаться влезать.

  • Дмитрий says:

    С плохой кредитной историей почти не возможно взять кредит по скольку банки не одобряют это. Люди которые хотят взять авто-кредит должны либо погасить ранее взятые кредиты или рассчитаться с долгами с фирмами перед которыми они обязаны. Данную проблему возможно решить и таким путём под названием заёмщик. Можно попросить кого-то из знакомых взять на себя авто-кредит и потом ему постепенно отдавать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

x